Financijska neovisnost: definicija, kako stići tamo i još mnogo toga

Kao što kaže, novac ne kupuje sreću. No, to ne zaustavlja većinu ljudi u čežnji za financijskom neovisnošću. Čvrsto držanje novca - odakle dolazi i kuda ide - smatra se markerom odrasle dobi i uspjeha (a mnogi ljudi vide financijska neovisnost kao dio odrasle dobi). Ali što znači financijska neovisnost i kako do tamo? Dva stručnjaka se vagaju.

ODNOSE: Doba kada biste trebali kupiti kuću, vjenčati se i još mnogo toga

Definicija financijske neovisnosti

Za mnoge je ljude definiranje financijske neovisnosti osobno. Možete se smatrati namještanima ako ste uspjeli otplatiti sve svoje dospjele dugove ili možda nećete imati osjećaj da imate financijsku neovisnost dok ne pogodite lutriju.

Za Kimberly Palmer, kreditnu karticu i bankarskog stručnjaka s Nerdwalleta, financijska neovisnost je nešto manje opipljivo.

"Ja mislim o tome kao osjećaj samouvjerenosti da uvijek možete plaćati račune, a zatim i novac tako da imate slobodu jesti u restoranu ako želite ili spremiti za odmor ", Palmer kaže.

Palmer se voli držati pravila proračuna 50/30/20. To znači da ste 50 posto svog prihoda nakon oporezivanja mogli rasporediti na vaše potrebe, uključujući smještaj i hranu. Za vaše želje, poput zabave i odjeće, posvetit ćete 30 posto svog proračuna. A preostalih 20 posto trebalo bi ići prema vašim dugovanjima, ciljevima štednje (kao što je kišni dan fond), i druge financijski ciljevi.

"Financijska neovisnost je stalan posao u toku", kaže Palmer.

U tom smislu, možete imati financijsku neovisnost u bilo kojoj dobi, bez obzira na prihode i neizmirene dugove, slažu se Palmer i vlasnica tvrtke za nekretnine i stručnjakinja za osobne financije Constance Carter.

"Financijska neovisnost nije definirana koliko novca zarađuje, već još više sloboda koju imaju da žive svoj život bez ograničenja i financijskih opterećenja", kaže Carter.

I nema života ili odredišta u životu na kojem to postižete.

"Vidio sam samostalne 23-godišnjake koji su financijski neovisni jer su usvojili bogatstvo navike u ranom životu, a iskusio sam i mnoge iskusne pojedince kojima nedostaju zajednička načela koja ih osiromašuju “, Carter kaže.

ODNOSE: Dakle, imate svoj fond za hitne slučajeve - evo što trebate učiniti dalje

Kako doći do financijske neovisnosti: poduzimanje dječjih koraka

Iako možete postići financijsku neovisnost u bilo kojoj dobi, stručnjaci se slažu da putovanje treba započeti rano. Carter vjeruje da bi mladi ljudi trebali početi s učenjem o kreditu: kako ga izgraditi i utjecati na investicije.

"Da biste investirali, morate imati dobar kredit", kaže Carter. „Izgraditi kreditnu sposobnost za izgradnju svog bogatstva najbolje je što čovjek može naučiti.“

Tada je, kaže, vrijeme da se riješimo dugova.

"Otpišite sav svoj dug, a zatim stvorite cilj prema kojem ćete ga početi otplaćivati", kaže Carter. „Pisanje pisanjem presudno je za vaš uspjeh. Trebali biste ga vidjeti svaki dan, i započeti ih izbacivati ​​sa svog popisa dok ispunjavate zadatak. Time ćete postati motivirani i imati osjećaj za postignuće. "

Nakon što je vaš dug otplaćen, Carter predlaže razmišljanje o ulaganju u nekretnine.

"Nekretnine imaju jedan od najvećih povrata ulaganja, bilo da se radi o kapitalu ili mjesečnom novčanom toku iz više jedinica", kaže ona. „Možete kupiti višečlanu imovinu sa samo 3,5 posto sniženja. To je najlakši način za pokretanje vašeg portfelja ulaganja. Poživite u njemu neko vrijeme, a zatim kupite svoj sljedeći. "

Ako nekretnina još nije na karticama, Palmer kaže da ne brinete.

"Nije općenito istina da bi svi trebali posjedovati kuću", kaže ona. "Ako se, primjerice, stalno krećete zbog svog posla ili putujete mnogo radi posla, to možda nije za vas."

Isto vrijedi i za posjedovanje vozila, kaže Palmer. Ovisno o vašem načinu života, ove stavke nisu nužno označivači financijske neovisnosti.

Palmer ima četiri koraka za one koji rade na financijskoj neovisnosti. Prvi je ušteda troškova života od tri do šest mjeseci hitni fond. "Nakon toga, možete razmisliti o uštedi kuće ili odmora", kaže ona.

Drugi je prioritet dugovanja s visokim kamatama. "Želite osigurati da svaki mjesec vršite više od minimalnog plaćanja", kaže ona.

Treće je rješavanje mirovina i štednje uz to umirovljenje. Mnogi se tome nadaju povući se prijevremeno nakon što je pronašao financijsku neovisnost - u stvari, za to postoji izreka: financijska neovisnost, rano odlazak u penziju, aka FIRE.

I četvrti korak je korištenje tog pravila 50/30/20 za proračun kako biste bili sigurni da možete dugoročno održati svoju financijsku neovisnost. Bez pametnog proračuna, Palmer kaže da možete izgubiti svoju financijsku neovisnost.

Carter se slaže. Kad je imala samo 33 godine, zarađivala je više od 250 000 dolara godišnje, ali loše je upravljala novcem i morala je podnijeti zahtjev za bankrot. Iskustvo joj je bilo ogromna prilika za učenje i pomoglo joj je da savjetuje druge u pogledu njihovih osobnih financija.

"Ne preuveličavajte se", kaže ona. "Samo to što ga imate, ne znači da ga morate trošiti."

Spremanje za budućnost (ili, financijsku neovisnost, rano odlazak u mirovinu)

Možda je jedan od težih pokazatelja financijske neovisnosti štednja u mirovini. Lakše je zamisliti otplatu zajma za automobil nego izdvojiti dovoljno novca koji će trajati do kraja života. Uspjeh (u financijskoj neovisnosti i štednji za odlazak u mirovinu) tada ovisi o planiranju i, kako Carter ističe, diverzificiranje imovine može vas zaštititi od nepredvidivih čimbenika koji mogu utjecati na vašu mirovinu, poput recesija.

"Raznovrsni portfelj je ključan", kaže Carter. "Nemate sva svoja jaja u jednoj košarici. Obavezno imate likvidnu imovinu, imate nekretnine, ulažite u dionice, obveznice, uzajamne fondove, 401 (k) s. Ovo je najbolji obrambeni mehanizam protiv recesije. Preinačiti!"

Palmer sugerira da mladi odrasli započnu što prije 401 k (k) i rade na putu do maksimalnog doprinosa (19.000 USD godišnje u 2019) nakon što njihovi dugovi budu pod nadzorom.

"To može postati neodoljivo i to je nešto za što nikad nećete imati osjećaj kao da ste spremni", Palmer kaže da štedi za odlazak u mirovinu. "To je nešto čemu uvijek radite."

Isto je i s financijskom neovisnošću, ali postizanje financijske neovisnosti znači i imati znači uštedjeti u mirovini, što vas u budućnosti postavlja za financijsku neovisnost: stvarno win-win.