Novac povjerljiv podcast: rješavanje medicinskog duga

Jedan od najvećih pokretača duga u SAD-u je zdravstvo - gotovo trećina američkih radnika ima medicinski dug, a više od četvrtine tih ljudi duguje više od 28.000 dolara za medicinsku skrb.

I ovotjedni Novac povjerljivo gošća, 35-godišnja Olivia (nije njezino pravo ime) jedna je od nesretnika koji su dugovali tisuće dolara. Dijagnosticiran joj je rak opasan po život koji je zahtijevao više od milijun dolara liječenja - i koji ju je natjerao da istovremeno prestane raditi. "Nije samo plaćanje zdravstvenih računa", kaže ona. "Nisam imao posla i mogućnosti rada, stanarine i svih vaših redovnih životnih troškova. Sada nemam posla, a sada imam barem 12 tisuća više nego što sam navikao plaćati za godinu. To je bio potpuni "rak loše sreće" koji me mogao potpuno financijski uništiti. "

Olivia je provela nebrojene sate stvarajući proračunske tablice, prateći račune i boreći se protiv pogrešaka i prekomjerne naplate - poput one kada su njezini liječnici slali rezultate ispitivanja stručnjaku izvan mreže kako bi ih pregledao. "Odjednom dobivam te račune izvan mreže jer me nisu pitali kamo to šalju", kaže ona. "Upravo su ga poslali, i tako sam počeo zvati i reći:" Ne, ja sam konkretno odabrao svoje liječnike i svoje briga o mjestima kako bi bili sigurni da su u mreži. ' Za mene je to bio samo neiskren potez - znate koje sam osiguranje imati. Zašto ovo ne šaljete liječniku u mreži da pročita moje rezultate testa? " 

Novac povjerljivo voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez i financijski stručnjak Marshall Allen, autor knjige Nikad ne platite prvi račun: i druge načine za borbu protiv zdravstvenog sustava i pobjedu, kažu da su priče poput Olivije previše prečesto.

A to je velikim dijelom zato što se zdravstveni sustav ne vodi kao bilo koji drugi posao. "Kada odete u restoran i naručite hamburger, oni to većinom postave u smislu da ste naručili hamburger i pomfrit i piće, hamburger, pomfrit i piće naplaćuju. I to točno ", kaže Allen. "Pretpostavljamo da će tako biti i u bolnicama ili liječničkim ordinacijama, jer smo to i očekivali. Istina je upravo suprotna. Pogreške u naplati i pogreške u naplati, bilo namjerne ili nenamjerne, toliko su česte. "

Da bi se borio protiv toga, Allen kaže da zatražite cijenu gotovine bilo kojeg postupka, kao i da dobijete detaljan račun, tako da možete potražiti kodove za naplatu i pobrinite se da vam nisu naplatili složenije tretmane ili naplatili stvari koje nikada niste primio. Sud za male sporove može biti moćan alat koji će vam pomoći u borbi protiv neispravnih optužbi.

Odvjetnici strpljenja također mogu biti korisni, pogotovo ako ste netko s puno zdravstvenih troškova poput Olivije. "Ako netko ima kompliciran slučaj, gdje je to u tijeku ili možda ima dijete s kroničnim stanjem koje mora riješiti s puno stvari vrijeme, ili je to možda kompliciran boravak u bolnici s puno računa na kojima razrađeni račun ima mnogo stranica, preporučujem ljudima da razgovaraju s odvjetnikom pacijenta ", kaže. "Naplaćuju naknadu. Vrijede novca ".

Slušajte ovotjedne Novac povjerljivo- "Imao sam rak s 34 godine i sada pokušavam otplatiti tisuće dolara medicinskim računima" - za savjete Allena i O'Connella Rodrigueza za rješavanje medicinskog duga. Novac povjerljivo je dostupan na Appleovi podcastovi, Amazon, Spotify, Krojač, Player FM, ili gdje god slušate svoje omiljene podcaste.

___________________

Maslina: Kad sam završio s kemoterapijom, rekli su: "Molim vas, idite razgovarati s Računovodstvom. Moramo razgovarati s vama o vašem maksimumu iz džepa. "Bio sam baš poput," Upravo sam prošao šest mjeseci kemoterapije. Nemam kose. Nemam obrve. Nemam trepavice, a želite li odmah razgovarati sa mnom o novcu? " 

Postoje ljudi koji su stvarno bolesni, a ja ne znam kako se od njih očekuje da budu vlastiti odvjetnici i kako bi trebali biti njihov knjigovođa i pratiti zdravstveno osiguranje.

Camila: Nisam uspio otići zubaru, čak ni sa osiguranjem, jer znam da će to biti dodatni trošak iz džepa.

Neočekivani računi iznenade vas niotkuda, a ponekad su to veliki predmeti, znate.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ovo je Money Confidential, podcast iz Real Simplea o našim novčanim pričama, borbama i tajnama. Ja sam vaš domaćin, Stefanie O'Connell Rodriguez. A danas je naša gošća 35-godišnja slobodna umjetnica i vlasnica malog poduzeća koju zovemo Olivia - a ne njezino pravo ime.

Maslina: Sigurna sam, sigurno. Slobodni sam umjetnik, pa zdravstveno osiguranje i mirovina nisu ugrađeni u te planove. Stoga se trudim biti vrlo svjestan onoga što radim sa svojim novcem, a bavim se i proračunom.

Sjećam se svog prvog posla, tjedno sam dobivao 225 dolara i mislio sam da sam u novcu. Čak sam i tada planirao tih 225 dolara. Ali onda, počnete pokušavati raditi više stvari u životu, i kažete: "Vau, 225 dolara nije ništa."

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kao dopuna svom poslu slobodne umjetnice, Olivia je pokrenula filmsku produkciju.

Do siječnja 2020., Olivijino poslovanje i njezine financije osjećale su se kao da napokon počinju dolaziti na svoje mjesto.

Maslina: Osjećao sam se kao da napokon ulazim u svoj korak, "U redu. To je freelance posao, pa privucite stabilne klijente, tako da ne brinete uvijek gdje dolazi sljedeća plaća. "Mislim da kao slobodnjak, bez obzira na to koliko ste uspješni, uvijek mislite: "Oh, dno bi moglo ispasti svakog trenutka." Ali napokon sam dolazio do trenutka u kojem sam razmišljao, imao sam koncerte poredane cijelim putem od siječnja do svibnja 2020.

Razmišljao sam, "Zaista se moram potruditi da putujem više i da bih to učinio, i izgradio ovo posao mi daje priliku da iskoristim slobodno jer sam svoje vrijeme podijelio između Floride i Newa York. Ponekad prođem neko vrijeme, a da ne vidim obitelj. Dakle, da biste mogli letjeti kući, odvojiti malo vremena i nazvati vlastiti raspored - to je izvan novca. To je kvaliteta života koju si želite pružiti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali u isto vrijeme kad je Olivia krenula svojim karijerama, također se počela osjećati preplavljeno iscrpljenošću.

Maslina:Kada gradite vlastiti posao, samo bacate sve što imate u njega 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu, jer ste na početku knjigovođa. Ti se brineš za sve.

Napokon sam dolazio do točke. Bila sam poput, "Znaš što? Možda mogu početi imati asistenta ili nekoga treba brinuti o X, Y i Z, "jer sam se fizički osjećao stvarno umorno.

Rekao bih da sam se otprilike šest ili sedam mjeseci prije siječnja 2020. cijelo vrijeme osjećao umorno i vodio sam svoje poslovanje. Putovao sam po cijeloj zemlji kako bih snimao i jednostavno sam rekao: "Znate što? Idem, idem, idem. Ne uzimam puno slobodnog vremena. "Nosim tone opreme uokolo i šetao bih gore-dolje stepenicama podzemne željeznice i bio samo poput:" Uf, ovo je iscrpljujuće. "

Imao sam ovaj kašalj, što sam pripisao padu u New Yorku kad temperatura padne. Pa sam bila poput, "Oh, evo tog zimskog kašlja koji traje", ali otišla sam liječniku. Radio sam nešto o telezdravstvu, a oni su mi neprestano davali različite lijekove kako bih se toga riješio.

Možda bi nakratko nestalo, a onda bi se vratilo u drugačijem obliku i tada bih zvučao poput visoke tonske čivave. Bilo je bizarno, a imao sam i ovaj osip na prsima koji nije nestajao. Mislila sam da sam alergična na nešto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Do kraja siječnja 2020. Olivia je bila u i izvan toliko različitih imenovanja liječnika - primarne zdravstvene zaštite, ORL-a, dermatologa - samo pokušavajući shvatiti što se događa.

Olivia: Ja nisam rekao dermatologu o kašlju. Nisam rekla liječniku primarne zdravstvene zaštite o osipu, jer nisam mislila da su povezani. Samo sam pomislila: "Čovječe, trenutno to stvarno prolazim."

27. siječnja 2020. imao sam snimanje i imao sam hrpu opreme koju moram ponijeti sa sobom. Sišao sam iz dizala u studiju u kojem sam snimao i u osnovi sam vukao torbe po zemlji, što ne biste trebali raditi jer je to vrlo skupa oprema. Ljudi iza recepcije bili su poput: "Jesi li dobro?" Bila sam poput: "Trenutno mi je teško disati." Oni su poput: "Pomoći ćemo vam da uzmete torbe." 

Tako su mi pomogli. Snimam i tako odlazim kući i živim na šetalištu na četvrtom katu i fizički se nisam mogao popeti uz stepenice. Samo sam puhao. Na kraju sam nazvao prijatelja koji živi nekoliko blokova dalje i rekao sam: "Žao mi je što vas to pitam, ali jednostavno se ne osjećam dobro. Mislim da imam upalu pluća i ne mogu se popeti stepenicama sa svojom opremom. Možete li mi, molim vas, doći pomoći? "

Sutradan sam imala sastanak sa svojim ORL-om. Rekao je: "Stvarno vam treba rendgen na prsima. Čujem kako kašljete iz hodnika. " 

Napravio sam rendgen prsnog koša, a ja sam se vraćao do svog stana, a liječnik me nazvao i rekao: "Uh, tvoj je rendgen prsa vrlo zabrinjavajući. Morate odmah doći na hitnu.

Dakle, isprva kao Njujorčanin, mislim: "Gdje je autobus za povratak preko grada?" Rekao sam, "Oh, evo nas. Autobus ne dolazi. Valjda ću uzeti Uber i doći do hitne službe. U redu. "Pa da pokušam skratiti vrlo dugu priču,

rekli su, "Upala pluća koju nalazimo u prsima i nakupljanje tekućine, jer netko tko testira potpuno zdrav, inače nas natjera da pomislimo da se nešto drugo događa. Pa onda, malo kasnije, uđe liječnik bez lica za igru ​​i u osnovi kaže: "Imate rak." I u glavi mi je odmah, "Ne, nemam." 

Tako liječnik odlazi nakon što kaže: "Imate rak timusa", a on je poput bijela poput duha. Pogledala sam ga i rekla sam: "Meredith Gray dalje Grey's Anatomy ne bi mi rekao da imam rak timusa bez da mi daju biopsiju ili da rade bilo kakav invazivni postupak. Dakle, kao da nema šanse. "U takvom sam poricanju.

Jesam imao rak. Imao sam nešto što se naziva primarni limfom medijastinalnih B-stanica, a u osnovi mi je ogroman tumor izrastao u prsima i srušio se, potpuno srušio moje desno pluće i pritiskao me na srce. U osnovi, liječnici su govorili: "Moramo vas odmah započeti s kemoterapijom." Tako poprilično odmah sam započeo svoj režim, koji je bio šest rundi petodnevne 24-satne infuzije, što je puno kemoterapije.

I samo sam ponavljao: "Nikad nisam pušio. Nikad se u životu nisam drogirao. Jako sam fizički aktivan. Ja se brinem o sebi. "I samo sam ponavljao:" Kako? "U to vrijeme imam 34 godine, inače zdrav. Tri različita liječnika rekla su: "To nazivamo rakom loše sreće. Nismo shvatili zašto se to događa. U osnovi, stanica samo preobražava. "

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeste li u to vrijeme imali zdravstveno osiguranje?

Maslina:Hvala Bogu da jesam. Imao sam pravi kurs brzog pada u američkom zdravstvenom sustavu, i to je doozy. Tijekom godina razgovarao sam s mnogim prijateljima, jer ljudi često zarađuju 225 dolara tjedno, i jedan od prvih stvari koje vrijede za zdrave ljude, odbijaju se od zdravstvenog osiguranja jer to ne misle trebam to. Nisam mislila da mi treba. Moji su roditelji govorili: "Morate platiti zdravstveno osiguranje. To moraš učiniti. "Hvala Bogu što sam ih slušao, osiguravam se putem Zakona o pristupačnoj skrbi, jer opet sam slobodnjak. ali mislim, sekunde kad je rekao, "Idi do hitne službe", bio sam kao, "Super. Što će me to koštati?

Ali onda, kad su stvari postale ozbiljne, jednostavno sam rekao: "Ne osjećam se dobro. Moram ovo shvatiti. Jednostavno ne mogu... Skontat ćemo s novcem. "Hvala Bogu da imam osiguranje, ali brzo sam saznao za svoj džep max, te u mreži i izvan mreže, i svi ovi zaista zabavni pojmovi na koje morate obratiti pažnju do.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali pokušati odgonetnuti američki zdravstveni sustav i naplatu lijekova nije baš lako - pogotovo kad ste bolesni.

Maslina: Kemo mi je dao... Zovu ga kemo mozgom i bio sam puno zbunjen. U to vrijeme, prije nego što je corona pogodila, imao sam nevjerojatnu grupu prijatelja i pojavila se moja obitelj. Imam bilježnicu da bi me svi bilježili kad bi ušli liječnici jer se nisam mogao sjetiti što se događa. Također je puno informacija za koje nikada prije niste čuli ako nemate medicinsku diplomu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: No, nekoliko tjedana nakon njezinog liječenja, zaustavljanje koronavirusa započelo je diljem SAD-a. I bolnice, preplavljene prilivom pacijenata s COVID-om, promijenile su svoje politike, a Olivia je sama morala proći kroz svoje tretmane.

Maslina: Dakle, morao sam sam odraditi pet od svojih šest rundi kemoterapije, i to je grozno. Usamljeno je. To je zastrašujuće. Jedna je stvar samo prolazak kroz sam tretman. Druga je stvar kad vam priđu i kažu: "Hej, poslije moraš navratiti u računovodstvo jer žele razgovarati s vama o vašim računima i žele razgovarati s vama o tome što je odobreno, a što nije odobreno. "

A vi ste iscrpljeni. Muka ti je. Nisam imao kontrolu nad svojim pražnjenjem crijeva. Kao "Nosim pelenu, a vi želite da odmah odem razgovarati s nekim o svojim računima? Šališ se sa mnom? " 

Postoji jedna stvar na kojoj ćete zazvoniti na kraju tretmana i to je poput proslave kao da ste gotovi. I sestre se okupe okolo, a vi zazvonite. Ovo je ovaj radosni trenutak: "Završio sam s kemoterapijom." Kad sam završio s kemoterapijom, nisam zazvonio. Rekli su: "Molim vas, idite razgovarati s Računovodstvom. Moramo razgovarati s vama o vašem maksimumu iz džepa. "I baš sam bio poput," Upravo sam prošao šest mjeseci kemoterapije. Nemam kose. Nemam obrve. Nemam trepavice, a želite li odmah razgovarati sa mnom o novcu? I također, kako u ovom trenutku nisam postigao maksimum iz džepa? Zar to ne bi trebalo već biti učinjeno? " 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeste li ikad izračunali ukupne troškove svoje skrbi?

Maslina: Svakako je. Prva godina bila je preko milijun dolara. Da.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Znate li koliko ste na kraju morali platiti?

Maslina:Rekao bih oko 10, 12 tisuća dolara, u odnosu na preko milijun. Zato hvala Bogu na zdravstvenom osiguranju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeste li se uopće morali boriti s njima?

Maslina: Da. Dakle, dobijete sve ove testove, a zatim ih moraju poslati nekome drugome da vam pročita biopsiju, a vi ne vidite kome su poslali. Pa onda, odjednom, dobivam te račune izvan mreže jer me nisu pitali kamo to šalju. Oni su ga samo poslali, pa sam počeo zvati i reći: "Ne, ja sam posebno odabrao svoje liječnike i svoja mjesta za njegu kako bih bio siguran da su u mreži."

Za mene je to bio samo neiskren potez poput: "Otišao sam liječniku u mreži i znate što imam osiguran. Zašto ovo ne šaljete liječniku u mreži da pročita moje rezultate testa? " 

Ne mogu vam reći koliko sam puta morao nazvati, jer oni uvijek kažu: "Nazvat ćemo te", a onda ne.

Da, i zapisujem svaki poziv, ime svake osobe s kojom razgovaram u to vrijeme, jer to morate. Sa svima koje pozovete kod stvarnih liječnika ili bolnica ili kod zdravstvenog osiguranja. To jednostavno moraš učiniti. Društvo za zdravstveno osiguranje, oni se bave ovim poslom. Dakle, oni vam sve objašnjavaju svojim žargonom zdravstvenog osiguranja, umjesto da to jednostavno raščlanjuju na laičke uvjete. Morao sam nastaviti biti poput: "Dakle, što misliš je? Je li ovo? "Iscrpljujuće je.

Imam više proračunskih tablica pokušavajući shvatiti što mi je zapravo naplaćeno, što sam zapravo platio, koja je razlika. Prošle sam godine definitivno postigao maksimum iz džepa i dalje. Dakle, nije mi bilo toliko važno kako prolaziti kroz mrežne stvari, jer očito sam imao veće ribe za pržiti kako bih se osjećao bolje i živjelo. Ali ova je godina malo drugačija jer sam u remisiji, ali još se nisam vratio u puni život, ako to ima smisla.

I znao sam: "U redu. Ove ću godine morati na najmanje dva PET pregleda. Morat ću otići do X količine doktora. Koji novi plan osiguranja trebam dobiti da bi imao najviše smisla? "

To je druga stvar koja je za mene luda, jer ne možete jednostavno nazvati bilo koga i reći: "Hej, koliko košta PET skeniranje?" Svaka osoba ja pozvani, bili su poput, "Pa, ne možemo vam dati točan citat, jer to ovisi o tome kakav ugovor osiguravajuće društvo ima s tim određenog dobavljača, a zatim koji vam popust daju, i blabby, bla, bla, bla. "Samo sam ponavljao," Možete li mi dati igralište? "

Parkovi za kuglice koje sam dobio iznosili su od 8.000 USD za PET skener do 1.500 USD za PET skeniranje. Tada ćete saznati više o suosiguranju i postocima.

Nije to samo plaćanje zdravstvenih računa. Nisam imao posla i mogućnosti rada, stanarine i svih vaših redovnih životnih troškova. Sad nemam posla, a sada imam barem 12 tisuća dolara više nego što sam navikao plaćati za godinu.

Ne govorim ovo da bih prestrašio ljude, ali legitimno nisam imao pojma da sam bolestan. Bio je to potpuni "rak loše sreće" koji me mogao potpuno financijski uništiti. Kad se to prvi put dogodilo, nekoliko mojih prijatelja, bez mog znanja, pokrenuli su GoFundMe za mene. Rekao sam, "Ah, samo sam... Ne znam kako bih se prema tome osjećao. Ne tražim od ljudi novac ".

Oni su poput: "Ne moraš. Mi ćemo se pobrinuti za sve, ali ljudima morate dati do znanja da ste bolesni. "Čekao sam nekoliko tjedana prije nego što sam bilo što objavio ili iz par razloga nisam ništa rekao.

Ne znate što se događa, prije svega, na početku. To je samo vrtlog: "U redu." Mislim, doslovno vam jednog dana kažu da imate rak, a onda ste na točkovima biopsija, testova, kemoterapije. Mislim, to je ludo. Ali isto tako, za mene je samo priznavanje ranjivosti: "Da, bolestan sam", a ljudi znaju da je dio mog posla nošenje opreme za kameru i snimanje ljudi. Ne želim da ljudi misle da me više ne mogu zaposliti jer sam bolesna. Sve su te misli koje vam prolaze kroz glavu.

Pa taj GoFundMe. Jako sam, vrlo svjestan kako ili trošim li novac trenutno jer ne znam kad će mi biti dopušteno da se vratim u stvarni svijet, a toliko je čimbenika koji ulaze u to da. Moje liječenje, moj imunološki sustav, kako izgleda koronavirus. Nemam kontrolu ni nad čim. Stoga vraški financiram taj GoFundMe, jer ne znam koliko će trebati trajati.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako se tvoj život promijenio?

Maslina:Moj je život doista neprepoznatljiv po onome što je bio i nakon što se dogodila globalna pandemija.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Pravo. Usred svega ovoga.

Maslina: I iskreno, čak i da se pandemija nije dogodila, nisam bio u stanju raditi. Pa da, moj život je potpuno preokrenut i preokrenut, i zaista sam zapeo u spavaćoj sobi na Jugu Florida gotovo više od godinu dana jer mi nije dopušten odlazak zbog pandemije i zato što jesam imunokompromitirani. Ali imam ovo istinsko uvažavanje i zahvalnost za život jer sam dobio drugu priliku.

Dakle, tu se borim, pokušavam živjeti u svakom trenutku i pronalazim zahvalnost svakog dana jer to nije bilo zagarantirano, ali također želim živjeti "normalnim" životom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Osjećate li kao da možete imati ciljeve?

Maslina: Iskreno, trenutno nemam, i ne mislim to negativno poput: "Ne mogu gledati u budućnost", ali ne mogu gledati u budućnost trenutno. Naravno, imam nade, snove i stvari, ali shvatio sam za sebe, čak i da se svijet nije zaustavio, nije bilo šanse da se vratim na posao u srpnju. Nema šanse, pa sam shvatio... to je za mene bilo prilično poražavajuće.

Osjećam da će se stvari vratiti. Samo ne znam koliko će to trajati. Tako da samo pokušavam ostati pozitivan i ostati u trenutku i shvatiti kako idem dalje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da. Stvar "u trenutku" mi potpuno ima smisla, ali zanimljivo je držati se u tandemu od financijska perspektiva kao netko tko se identificira kao štediša, što je takva perspektiva usmjerena na budućnost, pravo?

Maslina: Da, i mislim da zato financiram ovaj GoFundMe novac jer je to kao: "U redu. Na što doista trebate trošiti stvari? "Jer ako možete išta od toga uštedjeti jer ne znam što nosi budućnost, a bilo je tu i svih drugih stvari za koje nisam mislio da će mi trebati.

Trebala sam fizikalnu terapiju i radnu terapiju. Jednostavno nisam shvatio kakav će to biti pad. Samo sam mislio da je to, "U redu. Dobivate kemoterapiju. Ne osjećate se dobro ni malo, a onda se vratite u normalu, "a to je... Osjećam se kao niz put, kad se osvrnem, ovo će mi se činiti kao da je prošlo munjevito.

Kad to živite iz dana u dan, ne čini vam se kao da munjevito prolazi, pogotovo kada imate globalnu pandemiju, ona je upravo bila tako naporna i tako teška. Sve moraš biti svoje, znaš, i to ne zbog nedostatka ljudi koji ti ne žele pomoći.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teretom zdravstvenih računa koji nisu pokriveni osiguranjem može se puno riješiti, posebno usred zdravstvene krize, kao što je Olivia doživjela iz prve ruke. No, čak i bez zdravstvene krize, iznenadni medicinski računi mogu stvoriti velike financijske i životne smetnje.

Prema 2020 istraživanje, gotovo trećina američkih radnika ima medicinski dug, a oko 28% njih duguje 10.000 USD ili više.

Ovaj ionako sveprožimajući medicinski dug šiljast tijekom pandemije, toliko se ljudi borilo sa zdravstvenim utjecajima koronavirusa i financijskim utjecajima otpuštanja pandemije koja su za mnoge rezultirala i gubitkom zdravstvenog osiguranja koje sponzorira njihov poslodavac pokrivenost.

Tako ćemo nakon pauze razgovarati s autorom nedavno objavljene knjige, Nikad ne platite prvi račun: i druge načine za borbu protiv zdravstvenog sustava i pobjedu za praktični zavir u njegov vodič za navigaciju američkim zdravstvenim sustavom i sve račune koji tako često nisu pokriveni osiguranjem.

Nikada neću zaboraviti račun od 800 dolara koji se pojavio u mojem poštanskom sandučiću nekoliko tjedana nakon mog godišnjeg fizičkog pregleda. Nakon što sam godinama radio kao slobodnjak, uz neprestano mijenjanje osiguranja, napokon sam se snašao zdravstvenog plana i s olakšanjem sam zakazao sve preventivne preglede na kojima sam proveo previše godina preskačući. No ispostavilo se da se dok se liječnik primarne zdravstvene zaštite kojeg sam išla posjetiti smatrao mrežom i pokriven osiguranjem, bio je laboratorij u koji je moja krv poslana na testiranje, a da to nisam znao ne.

To je priča koju dijelim, ne kako bih banalizirala ogromne izazove i troškove medicinske dijagnoze koja mijenja život poput Olivije, već zbog toga koliko često čujem takve priče. Čak i najosnovnija, standardna skrb može stvoriti veliki financijski poremećaj u našem životu, a rezultirajući računi mogu ostaviti ljude na prepucavanju.

Marshall Allen:Mislim da morate razumjeti neke osnove o načinu funkcioniranja zdravstvenog sustava kako biste mogli razumjeti kako se boriti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Marshall Allen, istraživački novinar u ProPublici i autor nove knjige, Nikad ne platite prvi račun: i druge načine za borbu protiv zdravstvenog sustava i pobjedu.

Marshall Allen:Kada odete u restoran i naručite hamburger, ili kada odete do trgovine i odjavite se na kraju blagajne reda, oni su to prilično postavili u smislu da ste naručili hamburger i krumpiriće i piće, račun za hamburger, pomfrit i piće. I to točno.

Pretpostavljamo da će tako biti i u bolnicama ili liječničkim ordinacijama, jer smo to i očekivali. Istina je upravo suprotna. Pogreške u naplati i pogreške u naplati, bile one namjerne ili nenamjerne, toliko su česte da ljudi koji ih gledaju računi za život i njihova analiza analizirali bi vam da vide pogreške u većini zdravstvenih računa koje izgledaju na.

Stoga uvijek tražite cijenu gotovine. Uvijek pokušajte saznati koliko će to koštati prije nego što dobijete uslugu ili liječenje. Zatim, kad dobijete račun, provjerite je li račun s detaljima.

Ono što zdravstvo, ili posebno bolnice, obično rade jest da vam daju cijenu za sve. Nabavite detaljan račun s kodovima za naplatu. A onda možete vidjeti koliko naplaćuju za svaku uslugu koju su pružili. Možete potražiti kodove za naplatu. A zapravo je stvarno lako Google-ov kodovi za naplatu.

Možete vidjeti jesu li ti kodovi za naplatu točno opisivali usluge koje ste dobili. Često rade ono što se naziva kodnim kodiranjem, gdje će upotrijebiti pretjerani kod za naplatu, šifru za naplatu veće složenosti, tako da vam mogu naplatiti više za vrlo jednostavnu uslugu.

A ponekad tamo vidite šifre stvari koje se nisu ni dogodile. Tako možete reći: "Gledajte, ta usluga se nije ni dogodila. Dakle, ne biste to trebali imati na računu. "Ovdje ne govorimo o nikome i novcu. Govorimo o stotinama ili čak tisućama dolara da se ti računi mogu smanjiti kada prepoznate ove pogreške.

Spomenuli ste svoj laboratorijski račun od 800 dolara. Mislim da je jedan od neiskorištenih resursa koje imamo kao potrošači sud za male sporove. Možete dobiti detaljan račun i vidjeti šifre za naplatu koje su koristili za laboratorije. To biste mogli usporediti s novčanom cijenom ili onim što biste platili u nekom drugom laboratoriju. Tako biste mogli prepoznati da su vas u tim laboratorijima vjerojatno prekomjerno naplatili za stotine dolara.

Mogli biste ih tužiti na sudu za sporove male vrijednosti i mogli biste reći: "Da je ovo nepravedan, nepravedan liječnički račun. Prekomjerno ste me naplatili. "A sada razmislite o tome što radite kad to radite, stvarali ste im gnjavažu i trošak. Žele li unajmiti odvjetnika za stotine dolara na sat da se bori protiv vašeg računa za medicinu? Izvodite ih na jednake uvjete našeg američkog pravosudnog sustava i kažete: "Hej, kao potrošač, nemate pravo iskorištavati moju bolest radi svoje zarade. I ja ću se zauzeti za sebe i moram reći da to ne možeš učiniti ".

Podnošenje predmeta na sudu za sporove male vrijednosti za vas je vrlo nizak trošak i stvara im vrlo visoku cijenu i gnjavažu. Moj je argument da bi trebali doći za stol i dati vam poštenu cijenu za laboratorijske usluge koje ste dobili.

Ne kažem da naravno ne biste trebali plaćati račun, ali oni nemaju pravo naplaćivati ​​nam sve što žele za usluge koje nam pružaju. A to što potrošači moramo učiniti, biti informirani, osnaženi, a zatim uzvratiti udarac i zatražiti bolju pogodbu.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Znam kad ste se obratili vama u vezi s pričom ovog slušatelja, izrazili ste neko oklijevanje.

Marshall Allen: Prije svega, nema jednostavnih, jednostavnih odgovora na bilo što od ovoga, zar ne? Čak i stvari o kojima pričamo - račun za laboratorij od 800 dolara, to je muka. Ali zamislite ako se istovremeno bavite rakom, morate se boriti protiv ovih računa.

Dakle, ono što preporučujem je ako netko ima kompliciran slučaj, ako je to u tijeku ili možda ima dijete s kroničnim stanjem koje mora riješiti. puno stvari s vremenom, ili je možda riječ o kompliciranom boravku u bolnici s puno računa na kojima razrađeni račun ima mnogo stranica, preporučujem ljudima da odu na razgovor zagovornik. A tu su i profesionalni zagovornici strpljenja. Naplaćuju naknadu. Vrijede novca. Ali opet, morate imati novca da si ih priuštite, zar ne?

Ali profesionalni odvjetnik pacijenta vjerojatno je rješavao takve slučajeve koji su složeniji. Postoje načini borbe protiv zdravstvenog sustava i pobjede, ali ono na što želim biti jako oprezan jest biti vrlo osjetljiv i pažljiv da ne zvuči kao da uvijek možete pobijediti. Često ne pobijedite.

Ponovno, svaki šesti Amerikanac ima medicinski dug u naplati. Zamislite da vas progonitelj lijekova progoni samo zato što ste otišli na hitnu i niste mogli platiti račun ili samo zato što ste oboljeli od raka i niste mogli pokriti suosiguranje. Mislim, to je samo apsolutna tragedija. I šteta je što su ljudi u toj poziciji. Zato sam se tamo kolebao, jer samo želim biti siguran da ne mislim na to da postoji neko jednostavno rješenje za nekoga tko je u tako teškom položaju.

Jedna stvar vam je pala na pamet dok ste razgovarali o ovome, a može se odnositi na ovu određenu osobu, ali ne i na mnoge druge slušatelje, politike financijske pomoći. Mnogi ljudi ne shvaćaju da su bolnice, posebno neprofitne, obvezne imati politike financijske pomoći. I zapravo su puno puta prilično darežljivi, iznenađujuće velikodušni.

Dakle, ne znam koliki su joj prihodi, ali trebala bi pogledati i vidjeti koja je politika financijske pomoći njezine bolnice. Jer ako ste osoba s niskim primanjima, račune obično možete potpuno izbrisati. I to zato što se, posebno od neprofitne bolnice, traži davanje društvene koristi i doista im se opravda što ne moraju plaćati porez. Ali čak i ljudi koji čine do šest cifara mogu dobiti neki popust na svoje medicinske račune. Dakle, nisu samo ljudi s niskim primanjima ti koji se kvalificiraju za financijsku pomoć.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prije nego što dođe do velike medicinske katastrofe kad ste mladi i naizgled nepobjedivi, što učiniti pomislite na ljude koji misle: "Oh, pa, ne zarađujem puno novca, pa ću se samo odreći osiguranje?"

Nikad ne bih preporučio ljudima da odu bez osiguranja. Ako si možete priuštiti osiguranje, mislim da ga definitivno želite imati. Ali istodobno, razumijem da je financijski teret tako velik i da ljudi moraju platiti toliko drugih računa. Mislim, to je opet razlog zašto imamo toliko ljudi koji imaju medicinski dug.

Marshall Allen: Veliki je mit o velikom osiguranju kao da će vam to pomoći. Ili imati ono što neki ljudi nazivaju bogatim pogodnostima poput, "Oh, pa, ne moram se zbog toga brinuti. Moj plan zdravstvenog osiguranja to pokriva. "Ali čak i ljudi koji imaju velike beneficije, možda i nemaju shvate da novac koji se koristi za plaćanje njihovih velikih pogodnosti dolazi od njihovog zaposlenika naknada.

Dakle, kad se zaposlimo, primamo plaće, možemo dobiti 401 (k) ili poput mirovinskog doprinosa. Možda dobijemo neko plaćeno slobodno i bolesno vrijeme koje se plaća. Ali također imamo i zdravstvene beneficije. Taj trošak za te zdravstvene beneficije 100% proizlazi iz našeg paketa naknada. Dakle, čak i ako imate bogate beneficije koje pokrivaju puno stvari, vaš poslodavac koristi vašu naknadu za plaćanje tih naknada.

Pa kako troškovi zdravstvene zaštite rastu, kao što rastu svake godine već 30 godina, sav taj novac stavlja se na ljude u tim planovima koje sponzorira poslodavac. Dakle, zaposleni Amerikanci opterećeni su ovim visokim troškovima zdravstvene zaštite. I ekonomisti su to proučavali. Pokazali su da je to jedan od glavnih razloga stagnacije plaća u Sjedinjenim Državama u posljednjih 20 godina. Naše plaće ne rastu, jer se naša nadoknada troši tim nečuvenim i nepravednim troškovima zdravstvene zaštite.

To je najbolji scenarij u kojem imate velike koristi na poslu. Čak i u tom slučaju postaju vam otimači i iskorištavani, to se jednostavno događa na način koji ne morate nužno vidjeti ili osjetiti, jer ti troškovi upravo izlaze iz vaše naknade. Ali onda imate slučajeve ekstremno strašnih računa koje ljudi dobivaju, račune iznenađenja koje ljudi dobivaju, brigu izvan mreže za koju ne shvaćaju da je izvan mreže.

Bolnice mogu naplatiti sve što žele. A onda ako to ne platite, poslat će vas u zbirke. Mogli bi vas čak i tužiti. I puno puta mislimo da tu ne možemo ništa učiniti, ali zapravo možemo učiniti puno stvari da se obranimo i budemo pametniji potrošači zdravstvene zaštite.

Najjednostavniji način na koji možete to pogledati je: Samo pogledajte svoju odbitku.

Kada ste u životu koristili izraz odbitni? Nikada. No franšiza je iznos novca koji morate platiti prije nego što vaš zdravstveni plan išta plati. Dakle, tijekom godina došlo je do velikog pokreta za poslodavcima da smanje premiju. Dakle, mjesečno ne plaćate toliko za zdravstveno osiguranje, ali oni će podići odbitku. A to znači da plaćate prvih 1000 dolara ili plaćate prvih 3000 ili 5000 dolara.

To je drugo što bih pogledao. Pogledajte premije, pogledajte odbitke i pogledajte kako su se vaše odbitke promijenile. A onda je treći način da se to pogleda je vidjeti je li se neka pokrivenost promijenila. Pogledajte postoje li neke stvari koje je vaš zdravstveni plan nekad pokrivao, a koje više ne pokriva. I ovo je jedan od podlih načina na koji prebacuju troškove na zaposlenika, ako prestanu pokriti stvari koje su vam potrebne. To bi mogao biti lijek koji vam treba. To bi mogao biti stručnjak koji vam treba. Možda idete na fizikalnu terapiju ili kiropraktičar. Možda će te stvari izbaciti iz plana. I tako vaš plan jednostavno ne obuhvaća toliko.

Četvrta bi bila participacija. Oni će podići uplatu. Dakle, ako trebate otići liječniku primarne zdravstvene zaštite, ili možda vaš doplata iznosi 25 USD. Ako trebate otići stručnjaku, možda je to 50 USD. Ako trebate otići na hitnu njegu, možda je to stotinu dolara. Hitna, možda 250 dolara. Puzat će te troškove, tako da to ne morate nužno primijetiti, ali na kraju ćete platiti puno više iz džepa za svaku od tih vrsta plaćanja.

Stefanie O'Connell Rodriguez:

Ovdje govorimo o puno riječi koje bih nazvao -

Marshall Allen: Da. Potreban vam je pojmovnik da biste ga pratili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Točno. Ja bih to nazvao žargonom. Ne znam je li namjerno.

Marshall Allen:Jedina pozitivna strana je što je standardizirana. Ako imate ideju o toj terminologiji, barem možete razumjeti svoj zdravstveni plan, možete usporediti jedan zdravstveni plan s drugim, možete usporediti svoj trenutnog zdravstvenog plana s vašim prošlim zdravstvenim planom. Iako je terminologija zbunjujuća i složena, ako možete samo naučiti osnovne pojmove i razumi... Potreban je određeni angažman, zar ne?

Ali ako se možemo baviti svojim zdravstvenim troškovima na način na koji sudjelujemo, recimo, gledajući račun za mobitel, gledajući naš bankovni račun, gledajući račun na kreditnoj kartici, troškovi zdravstvene zaštite su zapravo puno više. Mislim, ljudi zapravo ne razmišljaju o tome. No, troškovi naše zdravstvene zaštite u mnogim su slučajevima tisuće dolara mjesečno.

I zato se moramo početi baviti, a zatim i gurati natrag. Pitajući pametnija pitanja, analizirajući medicinske račune, pazeći gdje idemo za usluge koje primamo, zahtijevajući cijene unaprijed. Puno toga možemo učiniti kako bismo postali osnaženi potrošači. I tako pokušavam opremiti i osnažiti ljude da budu pametni potrošači zdravstvene zaštite, na isti način na koji bi to bili pametni potrošači mobitela ili korisnici restorana.

Ne postoji opravdan razlog za ove visoke troškove. Dakle, u drugim zemljama koje su razvijene zemlje troše oko pet do 6000 američkih dolara godišnje. Ovdje trošimo 11 000 USD i naši su ishodi zapravo puno lošiji. Kad pogledate kvalitetu života, očekivano trajanje života, opterećenje bolestima, Amerikanci su puno manje zdravi i trošimo dvostruko više novca. A to je vjerojatno najfrustrirajuće kad pomislite na svoju dragu 35-godišnjakinju koja se bavi rakom. Da je u zemlji s univerzalnim pokrićem, ne bi imala ta financijska opterećenja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prema Marshallovoj točki, američki je zdravstveni sustav kompliciran, frustrirajući i prečesto ne vrijedimo svog novca. Ali kako je objasnio, što više možemo sudjelovati u svojoj zdravstvenoj zaštiti na način na koji sudjelujemo u drugim dijelovima naš financijski život - poput računa za mobitel ili tvrtki s kreditnim karticama - što više možemo početi gurati leđa.

Postavljanjem pitanja o cijenama gotovine unaprijed i ispitivanjem onoga što nas, na primjer, uistinu košta čak i izdašno zdravstveno osiguranje sponzorirano od strane poslodavca. Ili analizom naših medicinskih računa i traženjem detaljnih verzija kako bismo mogli paziti na nadogradnju i pogreške i osigurati da nam se ne naplaćuju usluge koje čak nismo ni dobili.

Mogli bismo čak razmotriti da svoje borbe odnesemo na sud za male sporove ili u slučaju poput Olivije koji uključuje opsežnu interakciju s zdravstveni sustav, rad s profesionalnim odvjetnikom pacijenta koji se bori u naše ime ili izravno pregovara o politici financijske pomoći bolnicu, jer se nitko ne bi trebao sam boriti za svoju financijsku budućnost, a još manje kad se već doslovno bori za svoju živi.

Ovo je novac povjerljiv od tvrtke Real Simple. Ako, poput Olivije, i vi imate priču o novcu ili pitanje koje možete podijeliti, možete mi poslati e-poštu s povjerljivom novčanom točkom na stvarno jednostavnom dot comu. Možete nam ostaviti i govornu poštu na (929) 352-4106.