Planovi dopunskog osiguranja vrijedni novca i oni koje možete preskočiti

Kućni ljubimci imaju zdravstvene potrebe baš kao i ljudi. Čak i ako je vaš ljubimac dobrog zdravstvenog stanja sada, osiguranje je bitno za mir u budućnosti, kaže Jennifer Fitzgerald, izvršna direktorica i suosnivačica internetskog tržišta osiguranja Policygenius, koji preporučuje kupnju ove vrste dopunskih polica.

"Osobno sam kupio osiguranje kućnih ljubimaca za mog psa Ruby jer se ne želim nikada suočiti s odlukom o spasonosnoj njezi za nju u odnosu na moj bankovni račun ", kaže Fitzgerald.

Većina ljudi ne shvaća, dodaje Fitzgerald, da je osiguranje kućnih ljubimaca namijenjeno pokrivanju neočekivanih i velikih troškova, a ne rutinskih posjeta veterinaru koji su dio uobičajene njege kućnih ljubimaca. Međutim, mnogi planovi osiguranja kućnih ljubimaca omogućuju vam da se uključite u dodatna pokrića za one vrste redovnih troškova, kao što su wellness pregledi i cijepljenje. Ali imajte na umu da će to biti dodatni trošak.

"Općenito je dobra ideja tražiti pokriće prije nego kasnije, jer osiguranje kućnih ljubimaca poskupljuje kako vaš ljubimac stari, a mnoga osiguravajuća društva neće pokrivati ​​već postojeće uvjete ", dodaje Fitzgerald. "Također je bolje dobiti osiguranje prije u slučaju nužde - čak i kad je vaš ljubimac mlad i zdrav, to je moguće da dođe do nezgode ili nekog drugog iznenadnog posjeta veterinara, a osiguranje kućnih ljubimaca pružit će vam mir pripremljen. "

Također ćete htjeti razmotriti osiguranje kućnih ljubimaca ako imate pasminu koja ima problema sa zdravljem, poput problema s kukovima, kaže Amy Danise, glavna analitičarka osiguranja za Forbes savjetnik.

"Vaš veterinar može vam dati informacije o sklonosti pasmine zdravstvenim problemima", kaže Danise.

Još jedna dopunska politika za koju Fitzgerald kaže da je vrijedna kupnje, osiguranje iznajmljivača Općenito je jedna od najpristupačnijih vrsta polica i pruža jeftin način za iznajmljivanje svih onih koji iznajmljuju stvari.

"Cijene se razlikuju ovisno o čimbenicima poput mjesta na kojem živite i kolike pokrivenosti kupujete, ali u prosjeku košta 15 dolara mjesečno", kaže Fitzgerald.

Osiguranje iznajmljivača može pružiti mir svima koji žele da njihove stvari budu pokrivene u slučaju požar ili provala, ili bilo tko koga brine osobna odgovornost u slučaju da gost ozlijedi vašu Dom. Ako pokriveni događaj učini vaš stan nenastanjivim, polica također može pokriti dodatne životne troškove za vrijeme popravka.

Također je vrijedno napomenuti da mnogi iznajmljivači zapravo zahtijevati morate imati ovu vrstu police, kaže Danielle Marchell, s mjesta za usporedbu osiguranja Zebra.

"Ova vrsta pokrivenosti ne osigurava samu zgradu; umjesto toga, vaše stvari ", objašnjava Marchell. "Stanodavac će već sam osigurati imovinu. Ako iznajmljujete stan, potražite policu HO-6 i imajte na umu da će vaš stan biti prekriven zidom - u osnovi, vašim stvarima, kao i unutarnjim zidovima i podovima. " 

Danise, savjetnica Forbesa, kaže da se ovakva politika isplati čak i ako vam se čini da vaša imovina ne vrijedi puno ili je vrlo vrijedna. Pravila pružaju vrijednost u obliku zaštite od neočekivane financijske glavobolje.

"Osiguranje iznajmljivača politike uključuju pokriće odgovornosti, koje vam može pomoći ako imate veliku parnicu protiv vas koja je pokrivena politikom. Primjerice, ako vaš pas nekoga ugrize, a vi budete tuženi, polica osiguranja iznajmljivača mogla bi platiti pravne takse i sudske presude ", kaže Danise. "Ponekad je ova zaštita od odgovornosti dragocjenija od zaštite vaših stvari."

Putno osiguranje općenito štiti od financijskih gubitaka od incidenata tijekom putovanja, poput medicinske evakuacije ili propuštanja leta zbog ozljede. Točni detalji ovisit će o određenoj politici, ali putno osiguranje obično košta oko 4 do 8 posto ukupnih troškova putovanja.

"Ako ste nervozni zbog predstojećeg putovanja i želite imati dodatni mir, kupnja putničkog osiguranja dobar je put", kaže Fitzgerald iz tvrtke Policygenius.

Osobito je važno osigurati ovu vrstu pokrića kada putujete izvan Sjedinjenih Država kako biste osigurali putničko zdravstveno osiguranje u slučaju nužde.

Mnogi putnici ne shvaćaju da njihovi zdravstveni planovi u SAD-u mogu imati ograničeno ili nikakvo pokrivanje izvan SAD-a, a Medicare ne radi izvan SAD-a, kaže Danise iz Forbes savjetnika.

Ako često putujete, možda biste trebali razmotriti mogućnost trajnog nošenja plovka za osobne stvari, poznatog i kao putnička prtljaga, kako biste pokrili svoje stvari, kaže Marchell iz The Zebre.

"Ova vrsta osobnog osiguranja pokrivala bi stvari koje turisti imaju bilo gdje na svijetu, poput fotoaparata, odjeće i suvenira", objašnjava Marchell.

Postoje, međutim, slučajevi u kojima opravdano možete potpuno preskočiti putničko osiguranje, na primjer kada ne riskirate izgubiti puno novca ako se pojavi problem.

"Preskoči općenito putno osiguranje ako ne biste izgubili puno u nepovratnim depozitima ako morate otkazati putovanje. Primjerice, ako putujete u SAD i imate povratne zrakoplovne karte i hotel s dobrom politikom otkazivanja, vjerojatno vam ne treba putničko osiguranje ", kaže Danise.

Osiguranje automobila za najam obično nude tvrtke za iznajmljivanje automobila radi vaše dodatne zaštite prilikom najma jednog od njihovih vozila. Međutim, možda neće biti potrebno kupiti, savjetuje Marchell.

"Prije osiguranja osiguranja automobila za najam, razgovarajte sa svojim osiguravajućim agentom da biste vidjeli hoće li se vaše auto pokriće moći proširiti na vozilo za iznajmljivanje. Osiguranje automatskog osiguranja prati vozača, a ne automobil ", objašnjava ona.

Danise također ne savjetuje ovu vrstu osiguranja ako imate vlastitu policu auto osiguranja, ali postoji jedan slučaj kada bi se moglo pokazati korisnim potrošiti novac.

"Kupite osigurano vozilo za iznajmljivanje ako želite spriječiti bilo kakav potencijalni zahtjev na svojoj polici osiguranja automobila, što bi moglo potaknuti rast stope", kaže Danise.

Ako vaš nakit ne vrijedi puno, vjerojatno možete preskočiti ovu vrstu pravila, ali ako imate ozbiljan J.Lo bling, tada se nakit vrijedi isplatiti investicija, kaže Marchell, koji preporučuje kupnju zakazanog odobrenja osobne imovine ili "dodatka" za kućno osiguranje ili iznajmljivače osiguranje.

"Ovo osigurava dodatno osiguranje izvan onoga što je uključeno u vaše osiguranje domova ili police iznajmljivača, što obično pokriva do 1500 dolara nakita", objašnjava Marchell. "Također, pripazite da dobijete odobrenje za zamjenu osobne imovine ako imate obitelj nasljedstva ili vintage nakit, koji će vam nadoknaditi gubitke koliko košta dolazak do vaših predmeta zamijenjen. Ako nemate ovu preporuku, povrat će vam vratiti imovinu stvarna novčana vrijednost, što utječe na amortizaciju u iznosu novca koji ćete dobiti natrag u slučaju gubitka. "

Razmislite o samostalnoj polici osiguranja nakita ako želite dodatno pokriće, poput osiguranja za slučajni gubitak i tajanstveni nestanak. Tvrtke poput Uzajamni nakit prodaj ovo, kaže Danise.

Ako vam treba novi HVAC sustav, vjerojatno ćete dobiti priliku kupiti plan održavanja komunalnih usluga zajedno s njim. Iako često može biti druga priroda da odmah kažete "ne zanima me" kada je riječ o dodacima, postoji nekoliko čimbenika koje biste trebali uzeti u obzir prije donošenja odluke. To uključuje: klimu u kojoj živite, što je uključeno u plan, koliko često koristite svoj HVAC sustav i cijenu plana, kaže Lexie Pelchen, stručnjak za kućne financije za Forbesov savjetnik za dom.

"Ako živite na mjestu gdje vrijeme može biti posebno toplo ili hladno, držeći korak s općenitošću održavanje vašeg HVAC sustava je imperativ kako bi mogao raditi bez zastoja i učinkovito ", savjetuje Pelchen. "Na mjestima na kojima vrijeme može postati ekstremno, isplanirano je imati plan održavanja komunalnih usluga, jer će plan vjerojatno biti uključuju opće održavanje i imat ćete mira, znajući da bi, ako nešto pođe po zlu, trebao biti profesionalni popravak pokriveni. " 

Pelchen također predlaže da se pažljivo razmotri što je sve uključeno u plan prije nego što se odlučite na kupnju. Većina planova uključuje barem sezonsko održavanje, preglede, dijelove i hitne popravke, ali ove se ponude mogu razlikovati ovisno o davatelju usluge i opciji paketa koju odaberete.

"Ako ste osoba koja štedi vaš HVAC štedljivo, možete odlučiti da ne kupite plan ili kupite plan najnižeg nivoa; međutim, ako neprestano minirate klima uređaj u ljetnim mjesecima i brzo je uključite grijanje u zimskim mjesecima, vaša HVAC jedinica naporno radi i plan održavanja možda se isplati ", kaže Pelchen.

Kao i kod većine kupnji, važno je usporediti troškove. Nekima se isplati godišnji trošak ugovora o usluzi HVAC, ali drugima će možda biti logičnije platiti održavanje i popravke po potrebi. Forbes Home utvrdio je da je tipičan trošak za instalirati novi HVAC sustav kreće se između 4.850 i 9.400 američkih dolara.

"Praćenje preventivnog održavanja može pomoći u izbjegavanju neočekivanog kvara ovog sustava, a plan održavanja komunalnih usluga može pomoći u pokrivanju troškova tog održavanja", kaže Pelchen.

Ako se selite u stariji dom, kupujete kućno jamstvo može biti dobra ideja, jer vjerojatno sustavi više ne funkcioniraju kao novi i trebat će održavanje u nekom trenutku u budućnosti.

Forbesov savjetnik Home kaže da je tipično trošak za kućno jamstvo iznosi između 25 i 50 USD mjesečno. Ova cijena može se razlikovati ovisno o odabranom planu, ali tipična kućna jamstva pokrivat će glavne dijelove vašeg doma, uključujući vaše vodovodne, električne, grijaće i grijanje vode.

"Međutim, ako se selite u potpuno novi dom, vjerojatno će ti sustavi već biti pokriveni jamstvom proizvođača", kaže Pelchen. "Ako već imate pokriće za ove sustave, kućno jamstvo možda neće biti potrebno."

Dno crta, kaže Pelchen, jest da kada je riječ o kućnom jamstvu, to nije jednoznačna odluka. Međutim, važno je paziti da se ne dovedete u položaj u kojem trošite uštedu ako, na primjer, treba zamijeniti vašu HVAC jedinicu.

"Ako predvidite da će vaši kućni sustavi možda trebati popraviti ili zamijeniti u budućnosti, a nisu trenutno pokriveno jamstvom proizvođača, kućno jamstvo može biti pametna investicija za vas ", kaže Pelchen.