Beneficije o odlasku u mirovinu pri razgovoru za novi posao

Što prije možete početi uplaćivati ​​na štedni račun za mirovinu kao što je 401k ili 403b, što prije možete početi uzgajati gnijezdo za budućnost, kaže Lorna Kapusta, voditeljica žena ulagača i angažmana kupaca u tvrtki Fidelity Investments. Prilikom intervjua za posao pitajte koje se vrste planova nude i kada točno novi zaposlenici ispunjavaju uvjete za doprinos. Ovdje je ključno da ne želite propustiti otvoreni upis jer to ponekad može značiti da morate čekati još šest mjeseci do godinu dana na sljedeću priliku da se uključite u plan.

"Rani početak i dosljedan doprinos daju priliku da iskoristite moć složenih kamata i rast vaše uložene štednje s vremenom", kaže Kapusta.

Doprinosi od 401 tisuće doprinosa jedna su od najvrjednijih mirovina koje poslodavci pružaju većini radnika. Obično će, kao dio ove vrste naknade, poslodavac odgovarati onome što osobno uplaćujete 401 tisuću sponzoriranih od tvrtke, do određenog postotka, kao što je 4 posto od 5 posto vašeg doprinose. To je besplatan novac u vašoj mirovinskoj blagajni.

"Usklađivanje 401 tisuće doprinosa najjednostavniji je način, uz automatsku registraciju, da svoju mirovinsku štednju stavite na autopilot, a često i udvostručite sredstva se skrivaju za umirovljenje ", kaže Rhian Horgan, bivši savjetnik za bogatstvo JP Morgan te osnivač i izvršni direktor platforme za planiranje umirovljenja Silvur.

Na primjer, ako ste uštedjeli 125 USD mjesečno u 401 tisućnom planu koji sponzorira poslodavac, a vaš se poslodavac podudarao ti doprinosi u cijelosti koji bi iznosili 250 USD mjesečno uštedjeli bi se svaki mjesec, kaže Horgan.

Neki mirovinski planovi s vremenom postaju dio prava, što znači da zaposlenik posjeduje sve veći postotak plana sa svakom godinom zaposlenja.

"Kad steknete 100 posto, sva ušteda na računu vaša je, čak i ako napustite tog poslodavca", objašnjava Kapusta. S druge strane, ako napustite poslodavca prije nego što ste 100 posto ovlašteni, izgubit ćete dio ili cijeli novac. Pitanje o ovom posebnom programskom pravilu može biti važno ovisno o tome koliko će vjerojatno trajati ugovor o radu.

Zdravstveni štedni računi (koje se često nazivaju jednostavno HSA) može biti još jedna vrlo vrijedna korist kada se radi o financijskoj pripremi za umirovljenje. HSA-i su računi koji vam omogućuju uštedu dolara prije oporezivanja za plaćanje prihvatljivih zdravstvenih troškova danas ili možete uštedjeti novac u HSA-i i koristiti ga u nekom trenutku u budućnosti, uključujući tijekom umirovljenja, kaže Kapusta.

Fidelity kaže da su HSA-i jedno od najučinkovitijih porezno štedljivih vozila jer nude trostruku poreznu uštedu. To jest-doprinosite HSA-e dolara prije oporezivanja, ne plaćate porez na zaradu u HSA-i i mogu povući novac iz HSA-e bez poreza sada ili tijekom odlaska u mirovinu kako bi platili kvalificiranog liječnika troškovi.

Fidelityjev Kapusta kaže da je i ovo nevjerojatno važno pitanje i korist o kojoj treba postaviti pitanje. Tvrtke poput Fidelityja, koje upravljaju planovima umirovljeničke štednje tisuća organizacija diljem svijeta zemlji, ponudite obrazovne radionice i konzultacije jedan na jedan kako biste zaposlenima pomogli u planiranju i uštedi umirovljenje.

Posljednja točka o mirovinama. Unatoč onome što mislite ili ste čuli, rijetko je moguće pregovarati mirovine tijekom procesa zapošljavanja, jer je većina paketa beneficija tvrtke standardizirana.

"Uobičajeno je da su mirovine, osim ako ste viši izvršni direktor, široko dostupne u cijeloj tvrtki", kaže Horgan. Znači, malo je vjerojatno da možete sami zahtijevati posebne mirovine.

Međutim, to ne znači da se ne možete zalagati za modernizaciju beneficija pri ulasku u novu tvrtku, kako biste pomogli i sebi i svojim novim kolegama. Na primjer, ako poslodavac već ne nudi HSA, možete mu predložiti da razmisli o tome da to doda u paket pogodnosti za sve.

"Tijekom odlaska u mirovinu možete koristiti svoj HSA za pokriće svoje Medicare, osiguranja dugotrajne skrbi ili premije COBRA, ako još ne ispunjavate uvjete za Medicare", kaže Horgan. "Kad navršite 65 godina, možete koristiti sredstva iz bilo kojeg razloga. Međutim, imajte na umu da će se povlačenja za bilo što osim kvalificiranih zdravstvenih troškova oporezivati ​​na saveznoj i državnoj razini. "