Što generacija Z i milenijalci trebaju znati o tome kako se promijenilo planiranje umirovljenja
Prema jednom nedavnom pregled od Credit Karma, društveni mediji ima čvrst stisak s obrazovanjem o financijskoj pismenosti 2021. godine - s 56 posto generacija Z i milenijalaca koji kažu da namjerno koriste internetske resurse poput Instagrama, Facebooka, Snapchata i Tik Tok za dobivanje savjeta o osobnim financijama. "Kad su u pitanju dijelovi našeg financijskog života koji izgledaju previše zastrašujuće da bi se uopće mogli pozabaviti", izvješće Credit Karme u srpnju 2021. objašnjava "Gen Z i milenijalci navode 401K vs Roth IRA opcije (27 posto), ulaganja na burzi (25 posto) i ulaganja u kripto valutu i digitalnu imovinu kao najzastrašujuće. "
Naravno, jedan od razloga zašto su mladi ljudi toliko zbunjeni oko ulaganja je i to što je to relativno novi koncept za ovu dobnu kategoriju. Agresivno ulaganje narasla je popularnost jer su mirovine koje vode tvrtke s predvidljivim isplatama polako nestajale-a, zauzvrat, pojam umirovljenja uistinu je redefiniran raspuštanjem financijskih beneficija za kraj karijere koje je nekad nudila poslodavci.
Po samoj svojoj prirodi ti su planovi poslužili kao alat za zadržavanje zaposlenika koji su potaknuli čitav život na istom poslu. Čak i ako nisu voljeli posao ili šefa, ovo obećanje financijske sigurnosti u zlatne godine bilo je primamljiv društveni kompakt za naše brojne Baby Boomers. Što današnje utjecajne osobe na osobne financije ostavlja zarobljenom publikom sanjara, tražitelja imovine i serijski poduzetnici - jer taj stari društveni kompakt više nije u ponudi mnogim Amerikancima iz njihovih poslodavac.
George Blount, financijski terapeut i upravni partner u nBalance Financial, objašnjava da je "u posljednjih 40 godina umirovljenje postalo ljuska onoga što je nekad bilo, no ipak je bitan element za uključivanje novih generacija u našu radnu snagu. Ako ne počnemo rješavati nedostatak urođenog vjerovanja u mirovinu, možda ćemo imati društvo koje više liči na gerontokracija."
The Podaci Zavoda za rad i statistiku '2020 podržava Blountovu procjenu. Podaci pokazuju da je "67 posto radnika u privatnoj industriji imalo pristup mirovinskim planovima koje je osigurao poslodavac u ožujku 2020." Ipak, samo 52 posto imalo je pristup a definirano doprinos mirovinski plan, što znači da je poslodavac preuzeo neku vrstu obveze da će uplatiti u plan - ali svatko može pretpostaviti koliko će zaposlenik imati pristup kada njegova karijera završi desetljećima.
Samo 3 posto zaposlenika imalo je pristup čemu Baby Boomers smatrati mirovinom, koja se najbolje opisuje kao definirana korist mirovinski plan. Ono što previše ljudi mlađe generacije ne shvaćaju jesu takve vrste planova-u kojima poslodavac transparentno jamči i dijeli iznos (ili izračun koji stoji iza stvarnog iznosa) koji zaposlenik ima pravo primiti nakon odlaska u mirovinu - sada su stvar prošlost.
Zapravo, za većinu zaposlenih Amerikanaca u dvadesetim i tridesetim godinama, ti su planovi praktički izumrli: Izvještaj za 2019 napomenulo je da je 2017. samo 16 posto tvrtki iz Fortune 500 nudilo tradicionalno definiranu mirovinu planira novo zapošljavanje, u usporedbi s 59 posto te iste skupine poslodavaca koja je nudila mirovine 1998. Ključne riječi ovdje su "novi zaposlenici". milenijalci i Gen Zers- zvuči li ovo kao ti?
Ono što financijski stručnjaci kažu da bi Gen Z trebao znati o odlasku u mirovinu
Ne da udarim utjecajne osobe na društvenim mrežama, ali planiranje umirovljenja često zahtijeva izvanmrežni razgovor. DanielStrachman, CDDA, stručnjak za financijske usluge s više od 20 godina iskustva na Wall Streetu, kaže da je kritično važno „sjediti s profesionalac, poput računovođe, kako bi uistinu razumio što ćete trebati u mirovinu kako biste mogli i planirati u skladu s tim prije nego što i to postane kasno. Morate pogledati stvarne životne troškove da biste stvorili proračun za mirovinu. To je jako teško učiniti i nešto u čemu većina ljudi ne uspijeva. "
Objašnjava da prisilno umirovljenje rijetko postoji izvan nekih sindikalnih i državnih poslova, pa datumi umirovljenja i dob se može značajno razlikovati ovisno o tome kada osoba želi prestati raditi - i kada ima financijskih mogućnosti za to tako. Strachman kaže da su najvažniji koraci koje možete poduzeti:
Platite prvo sebi.
Najveća greška koju ljudi čine jest da ne iskorištavaju prisilnu štednju koju pružaju programi usklađivanja mirovine, bez obzira na dob ili blizinu odlaska u mirovinu. Morate dati maksimalan doprinos kako biste dobili maksimalno korporativno podudaranje. Ako to ne učinite, ostavljate besplatan novac na stolu.
Pravilno zaštitite i rasporedite svoju imovinu.
Pobrinite se da vaša imovina bude zaštićena i dodijeljena na odgovarajući način za vašu dob i životnu fazu. Ne želiš se probuditi jedno jutro i vidjeti da je to tvoje 401 tisuće postao je 201k zbog masovnih rasprodaja na tržištu. Važno je imati pouzdanog stručnjaka za ulaganja koji će vam pomoći s raspodjelom kako biste bili sigurni da postižete svoj profil rizika. Kriptovalute mogu i će igrati ulogu u mirovini u sljedećih 10 godina - baš kao što to čine nafta, srebro, zlato i druga roba. Nije pitanje hoće li, već je pitanje kada.
Nacrtajte kako ćete premještati novac tijekom odlaska u mirovinu.
Morate isplanirati kamo će vaš novac otići nakon odlaska u mirovinu. Ponekad ljudi to ostavljaju unutar mirovinskog plana (a); drugi ga premještaju financijskom savjetniku. (Čuvanje novca kod financijskog savjetnika koji može vidjeti cijelu sliku vaše imovine možda je bolje nego jednostavno držanje u planu.)
Najvažnije zamke za umirovljenike na koje morate paziti
Svakog dana, Blount se usredotočuje na emocionalne, bihevioralne i psihološke elemente koji utječu na financijske odluke. On je autor knjigeŠto je umirovljenje?: Koncept, administracija plana i spremnost za umirovljenje, što pomaže ljudima da na informiraniji način krenu na svoje putovanje bogatstvom.
Iako koncept umirovljenja kakvog smo nekad znali blijedi, on ipak kaže da postoje nekoliko načina na koje se pojedinci mogu pripremiti za vrijeme kada više neće raditi svaki dan za svoje prihod. Dijeli različite upozorenja ovisno o tome kada očekujete da ćete prestati raditi za svoj svakodnevni kruh.
Ako vas do mirovine dijeli 30 godina: Odredite tokove prihoda.
Kako kažu influenceri, za stvaranje bogatstva morate imati više izvora prihoda. Ako mislite da je to danas istina, bit će još istinitije u mirovini. Imaju li pojedinci Pojedinačni račun za umirovljenje (IRA) ili 401 (k) plan, važno je znati da su ti proizvodi sredstva za akumulaciju imovine.
Namjera im je pomoći u uštedi, ali ne postoji način da se akumulirana štednja automatski pretvori u izvor prihoda. Za to je potrebno da se imovina prebaci na drugi proizvod - što će stvoriti tok prihoda. Neki mogu biti oporezivi ili podliježu kaznama za povlačenje novca, što bi trebalo izračunati sada kako bi se osiguralo da su vaši ciljevi za umirovljenje pravilno kalibrirani.
Gen Zers može zaobići skupe zamke učeći više o porezima, održavajući štednju i investicijske proizvode s niskim naknadama i prekomjernim izračunom iznosa koji će im biti potreban da bi kasnije generirali udoban iznos gotovine život.
Ako vas 20 godina dijeli do mirovine: Igrajte dugo.
Planirajte ulaganje u umirovljenje i tijekom umirovljenje. Kako pojedinci ulažu svoju ušteđevinu na tržište, važno je zapamtiti da ljudi žive duže, a morat ćete ulagati imovinu tijekom tih godina umirovljenja kako ne biste ostali bez novac.
Tijekom umirovljenja potrebna je drugačija strategija ulaganja nego tijekom godina prije odlaska u mirovinu. Stoga financijski stručnjaci koji su vam možda pomogli u prikupljanju mirovinskih fondova možda nisu isti oni koji vam pomažu upravljati njima tijekom odlaska u mirovinu. Mentalno se pripremite za cijeli život i budno motreći svoje račune ulaganja; izgradite profesionalne mreže sa stručnjacima za financije koji vam mogu pomoći u stvaranju bogatstva prije i nakon umirovljenja.
Ako vas 10 godina dijeli do mirovine: donesite dobro informirane i sigurne odluke.
Manja je vjerojatnost da će vam se prihodi iz godine u godinu povećavati ako se budete približavali mirovini tijekom sljedećeg desetljeća - pa ćete se na bilo kojem tržištu rada morati natjecati s mlađim generacijama. Pripremite se za odlazak u mirovinu kao da ste poduzetnik koji započinje novi posao - jer, u osnovi, to bi mogao biti osjećaj.
Dok akumulirate imovinu, povećajte svoje financijsko obrazovanje kako biste razumjeli kontekst financijskih odluka. Proračun, uštede u nuždi, stanovanje, prijevoz i aktivnosti u slobodno vrijeme uključuju financije. Ako ste još uvijek zastrašeni novcem i financijskim planiranjem, odlučite se odmah pozabaviti tim problemima. Ako to ne učinite, osjetljivi ste na prijevaru.