Kako odlučiti trebate li osiguranje od poplava

Položaj vašeg doma trebao bi biti primarni faktor pri određivanju je li osiguranje od poplava isplativa investicija.

"Ako živite u obalnom području ili u područjima sklonim poplavama, razmislite o odabiru osiguranja od poplava, zasebne police izvan svih pokrivenost iznajmljivača ili vlasnika stanova", kaže Danielle Marchell, ovlaštena agentica osiguranja i glasnogovornica Zebra.

U nekim slučajevima, ovisno o tome tko vašeg hipotekarnog zajmodavca slučajno se nalazi i gdje se nalazi vaš dom, možda ste zapravo vi potreban imati osiguranje od poplava. Na primjer, oni koji žive u područjima visokog rizika od poplava i imaju hipoteke od savezno reguliranih zajmodavaca, poput Federalne stambene uprave (FHA) zajam ili Uprava za veterane vjerojatno će biti potrebna za kupnju ove vrste osiguranja, kaže Pat Howard, stručnjak za osiguranje imovine i nezgoda Policygenius.  Oni koji su primatelji savezne pomoći u slučaju katastrofe, poput bespovratnih sredstava FEMA -e, također će vjerojatno morati kupiti osiguranje od poplava.

"Ali čak i ako ne živite u zoni poplava ili vaš zajmodavac to ne zahtijeva, trebali biste razmisliti kupnju osiguranja od poplava, osobito ako se nalazite u poplavnom području umjerenog do niskog rizika ", objašnjava Howard. "Ako niste sigurni u opasnost od poplava vašeg doma, možete provjeriti FEMA -in servisni centar za karte poplava saznati."

Međutim, važno je imati na umu da FEMA -ine karte poplava mogu biti zastarjele, što znači da vaš dom možda ima više ili manje opasnost od poplava nego što pokazuje karta agencije, dodaje Howard.

"Ako živite u obalnoj zajednici ili na nizinskom području u blizini vodenog tijela, trebali biste razmisliti o osiguranju od poplava bez obzira na to što govore karte FEMA-e", kaže Howard.

Mjesečni trošak premija za osiguranje od poplava može biti još jedno pitanje za vlasnike kuća koji razmatraju takvu policu. Iznos koji ćete obično platiti za policu ovisi o raznim čimbenicima, uključujući oznaku rizika od poplava vašeg doma, godinu izgradnje, njezinu nadmorsku visinu i način izgradnje.

"Ako živite u poplavnom području visokog rizika, poznatom i kao područje posebne opasnosti od poplava, vaše će stope biti veće od onih koji žive u području s niskim rizikom", kaže Howard.

Osim toga, ako živite u staračkom domu, i ovo će povisiti cijenu koju plaćate.

"Ako je vaša kuća na starijoj strani, moglo bi biti izazovnije zaštititi se od poplava, a to bi moglo koštati više za dugoročno popravljanje u usporedbi s novijom kućom izgrađenom od ažuriranih materijala ", kaže Marchell.

Prema FEMA -i, prosječni trošak police Nacionalnog programa osiguranja od poplava (NFIP) iznosi oko 700 dolara godišnje, kaže Howard. Međutim, politika NFIP -a stope se razlikuju od države do države.

Iako većina potrošača ima police osiguranja od poplava putem NFIP -a, postoji i novo tržište privatnih osiguranja od poplava. U nekim slučajevima, privatne politike mogu biti jeftinije od onoga što nudi NFIP, kaže Howard.

Ovisno o tome što se nadate zaštititi, osiguranje od poplava može, ali i ne mora imati smisla za vašu situaciju. Općenito, politike poplava su dostupne za osiguranje samog stana, ali i njegovog sadržaja.

NFIP nudi dvije vrste politika za rješavanje svakog od ovih područja - pokrivanje kuće i pokrivanje sadržaja vaših osobnih stvari.

"Pokrivenost zgrada pokriva temelje vašeg doma, uključujući električne i vodovodne sustave, dok pokrivenost sadržaja pokriva vašu osobnu imovinu, poput namještaja i elektronike", objašnjava Howard. "Važno je napomenuti da je osiguranje od poplava tipično nema pokriti gotove podrume. "

Osim toga, ako trebate premjestiti stvari zbog poplave, vaša politika trebala bi pokrivati ​​stavke do 45 dana kako bi se zaštitila od bilo kakve štete, dodaje Marchell. Postoje, međutim, značajna isključenja pokrivenosti poplavama.

"Politike neće pokriti štetu na travnjacima, drveću i ogradama, niti novac ili djela koja su ostala iza njih", objašnjava Marchell.

Štoviše, pokriće od osiguranja od poplava ograničeno je na štetu uzrokovanu poplavama vezanim za vremenske uvjete i neće pokriti štetu od pokidanih vodovodnih cijevi, perilica posuđa, perilica rublja ili puknuća vodovodne mreže.

Kao što je već spomenuto, klimatske promjene je pojačao oborine i poplavne uvjete diljem Sjedinjenih Država i svijeta, a ta je stvarnost sve zabrinjavajuća za Amerikance.

Zapravo, a studija koju je provela The Zebra u svibnju 2020. otkrilo je da se tri od četiri Amerikanaca brinu da bi se mogli suočiti s olujom ili katastrofom, pri čemu 65 posto ispitanika ozbiljnije oluje pripisuje klimatskim promjenama. Ta je zabrinutost opravdana: Gotovo svaki četvrti ispitanik (24 posto) rekao je da je oluja ili prirodna katastrofa nedavno oštetila njihov dom, automobil ili osobne stvari.

"Klimatske promjene stvaraju uragane veći i razorniji, pa ako živite u državi Atlantik ili obali Meksičkog zaljeva, dobro je razmisliti o osiguranju od poplava bez obzira na to gdje se nalazite u državi ", objašnjava Howard iz Policygenius -a.

Svaka od susjednih država u ovoj zemlji ima različite izglede za podnošenje klimatskih promjena, a kao nedavna studija Policygenius ističe, nekoliko država najugroženijih na klimatske katastrofe zapravo su najmanje spremne izdržati sadašnjost i budućnost rizici. Ako želite saznati više o tome gdje se vaša država nalazi na ovom planu, provjerite 2021 Policygenius najbolje i najgore države za indeks klimatskih promjena.

Vlasnici kuća u svakoj državi imaju mogućnost kupiti osiguranje od poplava putem Nacionalnog programa osiguranja od poplava kojim upravlja FEMA. Ove police obično prodaju privatna osiguravajuća društva.

 "Većina polica osiguranja od poplava ima policu NFIP -a, i većina zajednica sudjeluje u ovom programu, pa ćete vjerojatno moći dobiti politiku NFIP -a ", kaže Howard.

Sve veći broj osiguravajućih društava također piše vlastite police, pa biste možda htjeli kupovati kako biste usporedili svoje mogućnosti i cijene. Privatno osiguranje od poplava u potpunosti je osigurano i podržano od privatnih osiguravatelja i općenito se može kupiti kao samostalna polica ili kao dodatak osiguranju vaših vlasnika stanova. Neki osiguravatelji također nude osiguranje od viška poplava kako bi nadopunili pokriće NFIP -a.

Možda čak i važnije od gdje za dobivanje osiguranja pitanje je kada se može osigurati.

"Imperativ je znati da je prekasno ako pričekate dok ne dođe oluja. Mnogi nositelji osiguranja donose obvezujuća ograničenja kako se približava vrijeme ", objašnjava Marchell. "Osiguranje od poplava i druga pokrivenost od katastrofa obično neće stupiti na snagu 30 dana, pa je važno znati što vaše osiguranje pokriva prije nego što je oluja ključna za osiguranje vaše zaštite."