Real Simple se umirovljuje prema vlastitim uvjetima Događaj: Vaša najveća financijska pitanja, odgovoreno

Gdje ste na putu do mirovine? Prema Anketi o stanju umirovljenika Fidelity 2021, više od trećine nas tek počinje sastavljati svoje planove za umirovljenje.

Ako ste to vi, virtualni događaj Retire on Your Own Terms mogao bi biti savršen početak koji će vam pomoći da zamislite kako izgleda vaša idealna mirovina - i da krenete na putu prema tome kako to postići.

Uključujući financijske stručnjake, uključujući Stvarno jednostavnoje Brandi Broxson, Budite dobri s novcem autorica Tiffany Aliche i Novac povjerljivo voditeljica podcasta Stefanie O'Connell Rodriguez, zajedno s Lornom Kapusta, voditeljicom za žene i angažman korisnika u Fidelityju Investicije, jednosatni događaj pomaže vam da utvrdite što vam je važno u mirovini-i kako poduzeti korake koje trebate sada kako biste neka se to dogodi. Uključite se ovdje pogledati snimku cijelog događaja. Zatim čitajte radi odgovora na neka od najčešće postavljanih pitanja - i zapamtite, ništa nije bolje od dobivanja personaliziranog savjeta za vašu jedinstvenu situaciju od financijskog stručnjaka.

P: Kako ćete znati imate li dovoljno za mirovinu?

To je (doslovno) pitanje od milijun dolara! Puno je faktora u igri, uključujući koliko očekujete potrošiti na svoju mirovinu, sve mirovine, 401Ks i druge račune za umirovljenje koje imate i planirate li smanjiti ili prilagoditi svoju životnu situaciju kako biste sveli na minimum troškovi.

Prema Vjernost Anketa o stanju umirovljenika 2021, samo 25 posto nas je točno odgovorilo da financijski stručnjaci preporučuju da imate 10 do 12 puta veći prihod od rada u posljednjoj godini na vašim računima za umirovljenje prije nego što budete spremni otići u mirovinu.

Razgovor s financijskim savjetnikom o vašim potrebama i situaciji pomoći će vam da odredite najtočniji iznos cilja za svoje račune za umirovljenje.

P: Da li se vlasnički kapital računa kao novac za mirovinu?

Bilo koja imovina koju imate potencijalno bi se mogla upotrijebiti za financiranje vašeg odlaska u mirovinu, ali vaš bi se vlasnički kapital računao samo u vašu umirovljeničke ciljeve ako im možete pristupiti, bilo smanjenjem veličine na manji, jeftiniji dom ili s vlasničkim kapitalom zajam ili obrnuta hipoteka.

P: Gdje mogu pronaći najbolje sporedne gužve za ostanak u aktivnostima nakon korporativne Amerike?

Vaša vizija odlazak u mirovinu još uvijek može uključivati ​​neki posao- mnogi umirovljenici odlučuju ostati aktivni u radnoj snazi ​​u određenom svojstvu. Bočne gužve koji donose prihod, ali omogućuju fleksibilnost - poput slobodnog rada, pokretanja posla kao virtualnog pomoćnika ili savjetovanja vaše područje - mogu biti izvrsne mogućnosti koje vam omogućuju da zaradite novac i ostanete izazovni nakon što ostavite korporativni stil života iza sebe.

P: Kada počnete povlačiti iz 401Ks i IRA -a, kako minimizirati poreze koje plaćate?

Računi za umirovljenike, poput 401 tisuće kuna i IRA-a, izvrsni su za štednju za umirovljenje jer omogućuju da vam novac raste, bez poreza-oporezujete se samo kada povučete novac u mirovini.

Za neke ima smisla pretvoriti svoje mirovinske račune u Roth računi i rano platiti porez-budući da se ulaganja mogu oporezivati, bez poreza, s Rothovih računa. Za druge bi to čak moglo imati smisla preseliti u državu s nižim porezima, gdje mogu smanjiti svoj porezni teret u mirovini.

Vaša najbolja opklada? Obratite se financijskom savjetniku koji vam može pomoći u strategiji najboljih poteza novca koje možete poduzeti kako biste smanjili poreze u mirovini.

P: O povlačenjima s računa za umirovljenje: Želim znati kako shvatiti koliko je u redu godišnje podizati sredstva kako bi uravnotežili dovoljno do smrti vs. da mi je ostalo previše i ne uživam u svom novcu?

Općenito, većina financijskih stručnjaka preporučuje da godišnje povučete 4 posto svoje mirovinske štednje kako biste bili sigurni da vaš novac traje tijekom cijele mirovine. (To je odgovor koji je više od četvrtine ljudi u istraživanju Fidelity pogriješilo - mislili su da možete izvaditi 10 do 15 posto.)

Ali to ovisi i o drugim čimbenicima, poput kakvu mirovinu planirate imati (tj. hoćete li biti sretni što se bavite kod kuće ili planirate ekstravagantnu listu kanti godišnji odmor?), a ako ćete u mirovini imati velike zdravstvene troškove - nešto što nitko od nas ne može predvidjeti.

P: Kao umirovljenik, pitam se kako se kretati na tržištu zdravstvenog osiguranja budući da trenutno imam 61 godinu. Moj će muž uskoro otići u mirovinu, pa nitko od nas neće imati zdravstvenu zaštitu.

Iskorištavajući prednosti tržište zdravstvenog osiguranja vjerojatno će biti vaša najbolja opklada sve dok ne dodirnete Medicare pokrivenost u dobi od 65 godina.

Ako ovo čitate i još imate nekoliko godina od Prijevremena mirovina, razmislite o početku spremanja u Zdravstveni štedni račun (HSA), koji vam omogućuje uštedu i ulaganje dolara prije oporezivanja za buduće zdravstvene troškove, a može vam pomoći i u financiranju troškova osiguranja i zdravstvenih troškova u mirovini.

P: Koju vrstu računa biste predložili za hitnu uštedu? Pretpostavljam da to nije tipičan štedni račun.

Svakako želite zadržati nešto svoje hitne uštede likvidnim i na sigurnijim računima - pa niste prisiljeni povlačiti sredstva iz rizičnijih ulaganja, potencijalno s gubitkom. Stavite svoj fond u vrijednosti od najmanje tri mjeseca na štedni račun s visokim kamatama, a ostatak se može uložiti. Iako je riječ o hitnom fondu, najbolje je pogledati sigurnija ulaganja, poput potvrda o depozitu, obveznica i drugih vozila niskog rizika.

P: Trebate li živo povjerenje, kao i volju?

Dio vašeg planiranja umirovljenja također bi trebao biti planiranje nekretnine i priprema za budućnost u kojoj biste mogli biti nesposobni. Oba a živo povjerenje i a htjeti bit će korisno osigurati da vaše želje za vas i vaše imanje budu ispunjene.

P: Imam 51 godinu i samo 3500 dolara ušteđeno je u mojoj Roth IRA -i i oko 2500 dolara u 401 (k) starom poslu. Je li prekasno da uštedim za mirovinu? Što mogu učiniti?

Nikad nije kasno da počnete odlagati više novca - a kao netko stariji od 50 godina možete uložiti ono što je poznato "nadoknađujući" doprinosi: U svoju IRA -u možete staviti dodatnih 1.000 USD, a u 401.000 dodatnih 6500 USD. (To je povrh 6000 dolara koje možete staviti u IRA i 19 500 dolara koje možete uložiti 401 tisuću godišnje.)

Ali prvo morate pronaći novac u vašem proračunu sakriti se. Potražite stavke koje možete izrezati iz svog proračuna ili sporedne užurbanosti pomoću kojih možete zaraditi dodatni prihod - i sav taj novac stavite na svoje račune za umirovljenje.

Možda neće biti dovoljno za financiranje prijevremene mirovine, ali svaki novčić koji sada odložite pomoći će vam da učinite svoj život u mirovini ugodnijim.

P: Kad se prijavim za financijsku pomoć za fakultet za svoju djecu, hoće li mi se 401.000 računati kad procijene koliko si mogu priuštiti platiti fakultet?

Vaši računi za odlazak u mirovinu nisu uključeni u obrasce financijske pomoći - budite sigurni da vaša mirovinska štednja neće utjecati na paket financijske pomoći vašeg djeteta.

Upamtite, postoji mnogo toga što možete učiniti učiniti fakultet pristupačnijim, uključujući uštedu u 529 planova.