Trebam li sam plaćati poreze ili unajmiti stručnjaka?

Izreka "postaje lakše" nažalost ne vrijedi za poreze. Porezni zakoni se stalno mijenjaju, a vaši porezi često postaju kompliciraniji što ste stariji. Međutim, ako pokušavate uštedjeti novac, odluka da angažirate poreznog stručnjaka za pomoć nije uvijek laka. Ova epizoda od Novac povjerljivo raspravlja o čimbenicima koje biste trebali uzeti u obzir kada odlučujete hoćete li sami plaćati poreze ili angažirati pomoć.

Za treći dio naše serije "Porezi u deset", razgovarali smo s Kendall (nije njeno pravo ime), koja je podmirila dug (od 9.000 do 3.000 dolara) bez razumijevanja poreznih implikacija. Sljedeće godine dobila je obavijest od Porezne uprave u kojoj joj je rečeno da će uzeti 70 posto povrata poreza zbog nedovoljnog prijavljivanja prihoda za prethodnu godinu.

"To je stvar s porezima - ponekad ne znaš ono što ne znaš," Novac povjerljivo voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez kaže. U Kendallinu slučaju, ono što nije znala je da će porezna uprava uračunati razliku u dugu koji je podmirila svom vjerovniku kao prihod.

O'Connell Rodriguez je prisluškivao Kristin Myers, glavnu urednicu Ravnoteža, i Caleb Silver, glavni urednik Investopedia, da razgovaramo o tome kada ima smisla sami plaćati poreze, a kada je vrijeme da pozovete pomoć.

Koliko god porezi bili komplicirani, Myers također vjeruje da je u redu sami plaćati poreze - ako vam to dopušta vaš način života. "Ako je vaša financijska slika prilično jednostavna—[što znači] da idete na posao i to je primarni izvor vašeg dohodak, nemate sporednih gužvi, samo je vrlo osnovno i jednostavno - sasvim je u redu koristiti porez softver."

Silver se slaže, objašnjavajući da odluka — da sami plaćate poreze ili da ih netko drugi plaća — ovisi o složenosti vaše financijske situacije. Na primjer, stvari kao što su puno ulaganja, više opcija dionica, primanje velikog nasljedstva ili novčanog dara, sve to može zakomplicirati vaše poreze. U tim slučajevima, "Možda je vrijeme za razgovor sa profesionalcem", kaže Silver.

Međutim, postoji više od jedne opcije kada tražite poreznu pomoć. "Postoji puno registriranih investicijskih savjetnika koji vam mogu pomoći ne samo s vašim ulaganjima, već i s vašim porezima, također s vašim osiguranjem, tako da možda nije vrijeme za samostalnog poreznika, ali možda vam je potreban širi financijski savjet," Silver kaže. "Dakle, postoje načini za razmišljanje o ovome osim: 'Mogu li mi netko pomoći s ovim obrascima?' Možda je to dio vašeg holističkog životnog planiranja, a vidimo puno više financijskih planera koji to nude servis."

Myers također napominje da postoje besplatne opcije. "Ako zarađujete ispod određenog iznosa, a to ovisi o državi ili općini, zapravo se možete kvalificirati za besplatni porezni savjet", kaže ona. „Čak i kod Porezne uprave postoji nešto što se zove besplatna datoteka Porezne uprave. Ako zarađujete ispod određenog iznosa, zapravo možete koristiti dio softvera putem web stranice Porezne uprave."

Da biste saznali više o svim opcijama za prijavu poreza – i što učiniti ako dobijete strašno pismo od Porezne uprave – pogledajte treću epizodu Povjerljivi novac serija od šest dijelova, "Trebam li sam plaćati poreze ili unajmiti profesionalca?" na Apple podcasti, Spotify, Amazon, Igrač. FM, Krojač, i gdje god dobijete svoje podcaste.

Pročitajte cijeli transkript.