Povjerljivi podcast novca: Kako razvod, umirovljenje ili preseljenje utječu na moje poreze?

Nitko ne želi razmišljati o porezima kada prolazi kroz emocionalnu životnu promjenu – poput razvoda, odlaska u mirovinu ili preseljenja – ali sve je to dio procesa. Baš kao što se raspravljalo u prošlotjednoj epizodi Novac povjerljivo podcast—koji je pokrivao porezne implikacije braka, roditeljstva i vlasništva kuće— ovi prekretni trenuci mogu drastično utjecati na način na koji podnosite dokumente, stoga je važno znati porezni zakonik kada prolazite kroz velike životne promjene.

U ovotjednoj nastavci serije "Porezi u deset" razgovarali smo s Darijom (nije njeno pravo ime), slušateljicom iz Brooklyna koja trenutno privodi kraju svoj razvod od supruga. Porezi Darije i njezina muža bili su dovoljno komplicirani dok su bili u braku: njezini prihodi uglavnom su dolazili od plaćenih W2 posao, dok je većina njegova dolazila iz slobodnog 1099 posla, a zatim su kupovali nekretnine, imali djecu i radili u više Države.

"Jedna od stvari zbog kojih sam najviše uzbuđena što sam se konačno razvela je da samo jedna osoba ponovno podnosi poreznu prijavu", kaže Daria. "Ali želim dobiti natrag onoliko novca koliko mi se duguje, i znam da ako sam podnio zahtjev za brak odvojeno, ne bih dobio onoliko novca koliko bih vjerojatno trebao."

Kako bi prošetala kroz važne stvari koje treba uzeti u obzir prilikom razvoda i prijave poreza, Stefanie O'Connell Rodriguez razgovarala je s Kristin Myers, glavnom urednicom časopisa Ravnoteža, i Caleb Silver, glavni urednik Investopedia.

Vaše bračno stanje od 31. prosinca u kalendarskoj godini kontrolira vaš status prijave, objašnjava Silver. "Dakle, ako ste razdvojeni, ali niste službeno razvedeni prije kraja godine, još uvijek možete podnijeti zajedničku prijavu koja bi vam mogla uštedjeti novac - to bi moglo učiniti stvari manje kompliciranim", kaže. „Ili biste mogli odabrati odvojeno podnošenje zahtjeva za brak za godinu u kojoj ste se rastali. Dakle, stvarno ovisi o tome kada prođu vaši stvarni papiri za razvod i kada ste službeno razvedeni, ali obično je to onaj zadnji dan u godini o kojem se morate brinuti."

Još jedna životna promjena koja može promijeniti način na koji plaćate poreze je odlazak u mirovinu — ali ne nužno na način na koji biste se nadali. "Uglavnom, odlaskom u mirovinu ne dobivate poreznu olakšicu", kaže Silver. „Jednostavno više ne plaćate mnogo poreza koje ste plaćali dok ste bili zaposlenik W2. Sada ste korisnik tih poreza ako vam zatrebaju, bilo da se radi o socijalnom osiguranju ili Medicareu, oni će vam biti ponuđeni nakon što navršite određenu dob."

Myers također bilježi Financijska neovisnost, pokret za prijevremenu mirovinu (FIRE)., u kojem ljudi odlaze u prijevremenu mirovinu, u 30-im ili 40-im godinama. "Nažalost, mnoge porezne olakšice koje mogu proizaći s povlačenjem novca s računa za mirovinu ne odnose se na vas ako ste ispod zakonske dobi za umirovljenje", kaže ona.

Ako planirate prijeći preko državnih granica nakon umirovljenja — ili u bilo kojem trenutku života — to također može promijeniti način na koji plaćate poreze. Za neumirovljenike promjene uglavnom proizlaze iz toga gdje dobivate svoja primanja. "Ako zarađujete polovicu svog prihoda na Floridi, pola od New Jerseyja, obje države će htjeti smanjiti", kaže Myers.

Međutim, postoje neke države, poput Floride ili Teksasa, gdje možete dobiti porezne olakšice i ne morate plaćati državni porez na dohodak. "Sada, za umirovljenike koji ne ostvaruju puno prihoda, [to] nije tako velika stvar", kaže Silver. "Ali ako ostvarujete prihod - bilo od svojih ulaganja ili prijeđete taj prag na kojem provjeravate vaše socijalno osiguranje počinje također biti oporezivati ​​- zato se mnogi ljudi sele u države bez državnog poreza na dohodak kako bi to izbjegli."

Za više o poreznim implikacijama ovih glavnih prekretnica, pogledajte petu epizodu Povjerljivi novac serija od šest dijelova, "Kako razvod, umirovljenje ili preseljenje utječu na moje poreze?" na Spotify, Apple podcasti, Amazon, Igrač. FM, Krojač, i gdje god dobijete svoje podcaste.

Pročitajte cijeli transkript.