Povjerljivi podcast novca: Kako moja ulaganja utječu na način na koji podnosim svoje poreze?

Kao što će vam reći većina financijskih savjetnika, ulaganje može biti izvrstan način za povećanje vlastitog osobnog bogatstva. Međutim, kada je u pitanju prijava poreza kada imate ulaganja, postoji nekoliko stvari koje trebate znati kako biste izbjegli skupe kazne—nešto što ovotjedni slušatelj na Novac povjerljivo podcast je morao naučiti na teži način.

Za šesti i posljednji dio naše serije "Porezi u deset" razgovarali smo s Lorraine (ne njezinom pravom ime), koja je zajedno sa suprugom 2018. unovčila dio njihovih zajedničkih fondova za kupnju prvog Dom. Zatim su 2019. Lorraine i njezin suprug platili porez kao i obično, jer nisu dobili nikakvu papirologiju niti obavijest od brokerske kuće s kojom su unovčili svoja ulaganja.

Ako ste pratili podcast, vjerojatno već znate kako ova priča završava: strašnim crvenim slovom Porezne uprave. Lorraine i njezin suprug dugovali su 4000 dolara zaostalih poreza za poreze na kapitalnu dobit od svojih ulaganja.

Uz malo više informacija o tome kako ulaganja utječu na poreze, ova se kazna mogla izbjeći. To je upravo ono

Ako se samo pitate trebate li plaćati porez na svoja ulaganja ili ne, odgovor ovisi o nekoliko stvari. Ti čimbenici uključuju jeste li profitirali od ulaganja, koliko ste dugo imali ulaganje prije prodaje i razinu vašeg prihoda.

"Porezi na kapitalnu dobit su porezi na dobit koju ostvarite u ulaganju", kaže Silver. „Dakle, to bi mogla biti dionica. Kupio si ga za 10 dolara, prodao si ga za sto dolara. Vaš profit je 90 dolara."

Ako ste držali tu investiciju kraće od godinu dana, objašnjava Silver, morat ćete platiti kratkoročnu kapitalnu dobit na temelju razine vašeg prihoda. Ako ste investiciju držali više od godinu dana, morat ćete platiti dugoročnu kapitalnu dobit. "Svaka imovina kojom se može trgovati - što se odnosi čak i na zlato, čak i na robu - ako ste trgovali nečim u kratkom ili kratkom roku ili dugoročno i na njemu ste ostvarili dobit, mogli biste biti oporezovani na tu imovinu sve dok se njome može trgovati i ako postoji evidencija o tome", Silver kaže.

Ista pravila vrijede za prodaju NFT-ova i kriptovaluta. "Ako kupujete i prodajete kriptovalutu tijekom cijele godine, ili dionice i pokušavate unovčiti kratkoročno dobit ćete dugovati mnogo kratkoročnih kapitalnih dobitaka — a vjerojatno to tada niste shvaćali," Silver kaže.

Ali tako možete doći u situaciju poput one u kojoj se Lorraine našla iznad.

Dobra vijest je, međutim, da ne morate početi plaćati poreze na ulaganja dok ih ne prodate ili iskoristite. To se također odnosi na račune za umirovljenje, poput 401(k) ili IRA.

"Kada počnete primati distribucije, bit ćete oporezovani na to, ali nećete biti oporezovani na taj novac [kada] samo sjedi i raste i povećava se tijekom vremena", objašnjava Silver. "I zato pokušavamo potaknuti toliko ljudi da iskoriste prednosti—ako imaju mirovinski račun koji sponzorira zaposlenik, ili ako rade za sebe na otvaranju računa za mirovinu—kako bi mogli uplatiti neke od tih neoporezivih doprinosa i pustiti ih da rastu tijekom vremena. Ne košta vas ništa u porezima kako rastu; kad prodaš, onda ćeš i platiti."

Ako nemate 401(k) ili slične beneficije od poslodavca ili ste vlasnik male tvrtke, možete postaviti Pojednostavljeni račun za mirovinu zaposlenika (SEP) koji će vam omogućiti da počnete uplaćivati ​​ove doprinose za mirovinu račun.

Bez obzira na vašu situaciju, pametan način ulaganja je proaktivno razmatranje poreznih implikacija vaših novčanih poteza—kako vas kasnije ne bi pogodilo neželjeno iznenađenje. Silver kaže da ovi izbori ulaganja ovise o vrsti investitora koji želite biti.

"Oni ljudi koji su mlađi, ili čak imaju 10 do 15 dobrih radnih godina pred sobom, bit ćete dugoročni investitori", kaže on. „Pokušavate ulagati i odlagati novac kako bi vam on mogao zaraditi dok radite, a onda ostvariti prihod kada prestanete raditi ili ste u mirovini. Dakle, ne želite puno trgovati na tim računima. Ako želite trgovati dionicama ili kriptovalutama ili nepromjenjivim tokenima, odvojite 5 posto svojih portfelj i učini to tamo—dobici i gubici neće biti tako veliki, a porezno opterećenje neće biti tako veliko ili."

Također možete darovati ulaganja ili dionice - ali prvo morate biti svjesni poreznih implikacija. Pravila su ista za darivanje novca. "Dakle, ako želite svom prijatelju dati 1000 dolara, to će biti oslobođeno poreza", objašnjava Myers. “Ali ako je više od 15.000 dolara, ako ste samac, onda ćete morati platiti porez. Ako ste u braku, možete dati do 30.000 dolara i na to nećete morati plaćati porez."

Za potpuni pregled poreznih implikacija ulaganja pogledajte posljednju epizodu Povjerljivi novac serija od šest dijelova, "Kako moja ulaganja utječu na način na koji prijavim svoje poreze?" na Apple podcasti, Spotify, Amazon, Igrač. FM, Krojač, i gdje god dobijete svoje podcaste.

Pročitajte cijeli transkript.