Kako izgraditi štednju u svakom dobu

POČETITE: Težite 5 do 6 posto svog poreza na dobit prema odlasku u mirovinu (što obično dobiva zaradu od vašeg poslodavca) i dodatnih 5 do 6 posto kratkoročne štednje (tako da ne uranjate u svoj mirovinski račun kada curveball pogodaka). Sa svakom povišicom ili otplaćenom studentskom zajmu, pokušajte povećati te postotke dok računi ne dođu najmanje 15 posto od vaše zarade, kaže Katie Waters, certificirani financijski planer i osnivač Stabilne vode financijske, sa sjedištem u Ateni, Georgia. Nakon što se sagradi vaš fond za hitne slučajeve (tri do šest mjeseci životnih troškova), stavite svih 15 posto na svoj mirovinski račun. Tek počinje? Ulaganjem čak 50 USD mjesečno umirovljenje će postati navika. I što ranije započnete, dulje složene kamate mogu raditi u vašu korist. Recimo da imate 5000 dolara za odlazak u mirovinu. Ako investirate s 30 godina rada i dobijete prosječni povrat, dobit ćete oko 40.000 USD na svom mirovinskom računu - bez da morate dodatno zarađivati.
ODNOSE: Trenutačno najbolje aplikacije za uštedu u mirovini

ŠTEDNJA: Trećina baby boomersa zadržala je 25.000 dolara ili manje za odlazak u mirovinu, ali istraživanje pokazuje da čak i ako krenete od nule, još uvijek imate vremena nadoknaditi ih. Kako bi se postiglo dostizanje vrijednosti od milijun dolara u dva desetljeća, istraživači iz Američka udruga individualnih ulagača recite da biste trebali maksimalno povećati svojih 401 (k) i iskoristiti prednosti doprinosa (dodatnih 6000 dolara godišnje dopušteno je za one starije od 50 godina), kao i agresivno se naslanjati na zalihe. Ako već imate neki zamah sa svojim mirovinskim računima, upotrijebite ovu kontrolnu točku da biste malo više izvukli brojčanik. Prosječni 401 (k) sudionik godišnje uštedi oko 10 posto, uključujući doprinose poslodavaca. Ne smije se kihati, ali to je još uvijek daleko od 15 posto koje većina stručnjaka preporučuje. Trebate osloboditi nešto novca da biste bacili svoj portfelj ulaganja? Pitajte: Je li vrijeme da zatvorite Banku mame i tate za svoju djecu na koledžu? Bi li smanjivanje broja prije očekivanog imalo smisla? Ili možete pobijediti neki stil života koji je toliko čest srednji dio karijere?
ODNOSE: Kako uložiti u svoju budućnost i ulagati u dobre uzroke

NASLIKAJ SLIKU: Tijekom proteklih generacija odlazak u mirovinu obično je bio nagli - od punog posla do potpunog odmora. Istraživanja pokazuju da gotovo polovica umirovljenika planira postupno umirovljenje, poput prelaska na skraćeno radno vrijeme posao, a gotovo 20 posto ih kaže da žele isprobati nešto novo, poput pokretanja vlastitog posla ili promjene poslodavci. "Što jasnije možete zamisliti kako želite da izgleda mirovina, to ćete biti više motivirani za rad na tome", kaže Deacon Hayes, autor Možete se ranije povući! Odlazak u kuću na plaži, nasuprot pokretanju užurbanog boravka za odmor, opravdavat će različite financijske planove i vremenske rokove za vaš posao. A ako sanjate o nečemu radikalno drugačijem, možete provesti ove godine gradeći vještine za to ili testirajući poduzetničke vode - dok još uvijek radite na svom dnevnom poslu. Kaži i nešto novca, kaže Waters. Konvencionalna mudrost kaže da svi trebaju imati hitni fond koji pokriva tri do šest mjeseci osnovnih životnih troškova. Još uvijek vam je potreban taj skriveni novac u mirovini - zapravo je toliko važno da ga šest mjeseci vjerojatno neće smanjiti. "Cilj je ići u mirovinu s jednom do dvije godine uštede gotovine u vašem ukupnom portfelju, kao tampon u vrijeme nestabilnosti tržišta", kaže Waters. Izgradnja tih rezervi neće se dogoditi preko noći, pa sad postavite to kao glavni prioritet.

KRUHITE BROJEVE:Vjernost ulaganja preporučuje 10-godišnji godišnji prihod u mirovinskoj štednji u dobi od 67 godina. Sljedeće je pravilo koje Waters preporučuje da ismijavate svoj godišnji godišnji prihod za umirovljenje, a zatim taj broj podijelite na 0,0375. (Dakle, 50.000 USD godišnjeg prihoda zahtijevalo bi najmanje milijun dolara.) "Ovi izračuni mogu biti zastrašujući, pogotovo ako zaostanete", kaže ona. Ali bolje je znati sada, umjesto nakon što pošaljete pozive za umirovljenike, da li trebate udvostručiti štednju ili planirate raditi još nekoliko godina. Također imajte na umu da dob može biti važan faktor u naknadama za socijalno osiguranje, a vaša "puna dob za umirovljenje" možda nije ista kao kod supružnika ili kolege. Zahtijevajte povlastice prije nego što pogodite cilj, a provjere naknada mogu biti i do 30 posto manje - trajno. Da biste izračunali svoje beneficije i kad navršite punu dob za umirovljenje, krenite na ssa.gov.

Zahvaljujući Scottu Goldbergu, predsjedniku tvrtke za financijsko planiranje Život bankara, i Matt Fellowes, doktor znanosti, osnivač tvrtke za upravljanje novcem Ujedinjeni dohodak.