Naš mjesečni vodič kroz najbolju financijsku godinu ikad

Plaćati kamate je poput forking preko novca za ništa, tako da je vaš prvi posao da se riješite otplate kredita. Za svaki od svojih dugovanja bilježite kamatnu stopu, minimalnu mjesečnu uplatu i koliko dugujete, kaže Shannon McLay, osnivačica i izvršna direktorica Financijska teretana u New Yorku. Zatim isprobajte što je poznata kao metoda lavine: svakog mjeseca plaćajte minimum svih svojih dugova i uložite dodatni novac na kredit s najvišom kamatnom stopom. Ako dobijete neovisne rezultate, poput bonusa ili povrata poreza, dodajte ga i tom najvećem dugu. Jednom kad ga otplatite pređite na kredit s drugom najvišom kamatnom stopom i tako dalje.

ODNOSE: Kako se izvući iz duga na kreditnoj kartici

Spriječite uranjanje dokumenata u posljednjoj minuti kada podnošenja poreza. Ovog mjeseca, s obzirom na to da porezni dokumenti stižu (e-poštom ili poštarinom pošte), spremite ih u mapu zajedno s računima za odbitne troškove, kaže Lisa Greene-Lewis, CPA, porezna stručnjakinja za TurboTax. Razmislite o prethodnoj godini: Jeste li imali nekih velikih životnih trenutaka - kupili ste kuću, recimo - koji bi mogli utjecati na ono što ste dužni? Zabilježite ih. I kao što zvuči osnovno, triput provjerite sve osobne podatke koje ćete unijeti u porezne obrasce ili dati svom knjigovođi. Jedna od najčešćih pogrešaka pri prijavi koju porezni obveznici čine je unošenje pogrešnih brojeva socijalnog osiguranja za supružnike ili djecu - i ti su brojevi kritični za primanje vrijednih poreznih olakšica.

Ne želite ići u krevet zabrinuti da bi ispuhani grijač vode mogao poništiti. Ipak a nedavno istraživanje Bankratea otkrili su da će samo oko 40 posto Amerikanaca moći pokriti neočekivani trošak u iznosu od 1.000 USD. "Poanta novca je osjećati se sigurno", kaže Suze Orman, domaćin podcasta Žene i novac. "Cilj je imati osam mjeseci životnog troška ušteđevine. “Naravno, možete se zakoračiti - Orman savjetuje da novac novac oduzmete u roku od 12 do 64 mjeseca. "Pridržavajte se plana kojim ćete uštedjeti nešto više od onoga što se osjeća lako", kaže ona. Postavite automatske depozite - odmah sa svoje platne liste - na račun kamate. Imenujte račun nešto poput Save Yourself: Stručnjaci kažu da personaliziranje računa s imenom koje izriče njegovu svrhu može vas motivirati da nastavite štedjeti.

Sigurno da vas neorganizacija može koštati vremena. Ali može vas koštati i novca ako morate zamijeniti originalni dokument, poput naslova vašeg automobila. Prikupite važne radove i razvrstajte ih prema vrsti i datumu, kaže Julie Morgenstern, autorica knjige Organiziranje iznutra ($14; amazon.com). Spremite ih u okvir za dokumente u blizini mjesta na koje plaćate račune: "Lakše je pronaći i pohranjivati ​​podatke dok ih upotrebljavate", napominje ona. Razmislite i o informacijama koje neprestano tražite, kaže ona. Skenirajte relevantne dokumente i spremite ih u digitalnu datoteku - a onda budite strahopoštovani prema vama kada ste pronađite svoj najnoviji W-2 s nekoliko prstiju telefona, a ne s uobičajenim pretresom vašeg Dom.

Ako se porezni stres skine s puta, a možda čak i s malim novcem povrata novca, igrajte se malo mirovinski račun. Cilj je doprinijeti 15 posto vašeg prihoda (iskoristite prednost poslodavca koji odgovara vašoj tvrtki). Pobrinite se da investicijska kombinacija još uvijek odgovara vašim dugoročnim ciljevima. "Vaš plan 401 (k) vjerojatno ima internetski alat koji vam može pomoći da preusmjerite svoje račune na način koji je pravi za vi, na osnovu vaše dobi i kada se planirate povući, "kaže Katie Taylor, potpredsjednica misaone vodstva u Vjernost ulaganja.

ODNOSE: Zašto biste trebali početi ulagati upravo sada

Nikad ne biste skladištili novac ispod madraca. Čuvanje novca na računu koji jedva zarađuje kamate nije puno bolje. Unatoč tome, gotovo polovica žena anketiranih u nedavnoj studiji Fidelity izjavila je da zadržavaju 20 000 dolara ili više na računu s niskim kamatama. Neka ovaj mjesec izračunavaš svoj štedni račun prinosi svake godine. Pogledajte račune s niskim naknadama i visokim kamatama koje nude internetske banke; mnogi imaju stope oko 2 posto.

Lako je osigurati zajam za stvar s velikim ulaznicama, poput automobila ili kuće, kada imate dobar kredit. Ići annualcreditreport.com i naručiti besplatno izvješće od Equifax, experian, ili transunion. "Umjesto da ih dobijete odjednom, zatražite jedan izvještaj od drugog ureda svaka četiri mjeseca da biste vodili evidenciju o stvarima tijekom cijele godine", kaže McLay. Pažljivo pročitajte povijest plaćanja da biste bili sigurni da je ispravna - i prijavite bilo koju aktivnost koju ne prepoznate. Ako primijetite ponavljajuće se sumnjive aktivnosti, možda biste htjeli zamrznuti kredit. I imajte na umu da krađa djeteta koja identificira može godinama biti neotkrivena. Da biste to spriječili, razmislite o zamrzavanju kredita za djecu.

Vašem djetetu nije potreban niz novih školskih potrepština kada ima ladicu za smeće punu olovaka, olovki i bilježnica. Budite snalažljivi i ponovno upotrijebite, kaže Kelsey Sheehy, stručnjak za osobne financije u NerdWallet. Također predlaže udruživanje s drugim roditeljima kako bi kupili zalihe skupno. Ako se putem interneta vraćate u šoping, pokušajte s proširenjem preglednika poput Med, koja automatski primjenjuje najnovije kupone ili promotivne kodove. A ako se vaše dijete prijavljuje na fakultet - duboko udahnite! - pribavite papirologiju koja vam je potrebna Besplatna prijava za saveznu studentsku pomoć sada tako da ste spremni kada aplikacija postane dostupna 1. listopada. Cilj je predati FAFSA do 1. studenog, budući da pomoć koja se temelji na potrebama prvo dolazi, prvo se servira.

ODNOSE: 22 pametne ideje za štednju novca od stručnjaka

Ne da bi bio opak i mračan, ali trebaš ti volje i drugih dokumenata o prestanku života. "Ljudi ne vole razmišljati o smrti", kaže Orman, koji je razvio program Must-Have Documents (63 dolara; suzeorman.com/realsimple) sa svojim odvjetnikom za imanje. "Svi pretpostavljaju da im treba samo volja, ali to samo govori gdje će vaša imovina otići kad umrete", ističe ona. Također vam treba povratno povjerenje klauzulom o nesposobnosti (koja određuje nekoga da obrađuje određenu imovinu za vas ako niste u mogućnosti); unaprijed smjernica (koja kaže kakvu medicinsku njegu želite u hitnim slučajevima); trajna punomoć za zdravstvenu zaštitu (koja imenuje pouzdanu osobu da donosi medicinske odluke za vas); i trajnu financijsku punomoć (koja imenuje nekoga tko donosi financijske odluke umjesto vas). Nakon što imate ove dokumente, održite obiteljski sastanak kako biste obavijestili voljene osobe o svojim planovima.

Imate Spotify računa, kao i vaš muž... a isto tako i vaše dijete. Riješite se viška i redovnih plaćanja i to je poput pronalaska besplatnog novca. Ispišite nekoliko mjeseci bankovnih izvoda i istaknite svoje redovne uplate ili upotrijebite aplikaciju poput Novac jasnoće, što ruši potrošnju. McLay kaže i za kablove, mobitel i internet uslugu, razmotrite uvodne planove koje konkurenti nude i tražite od svog davatelja usluga da odgovara onom najnižem jedan. Ili preuzmite Obrezivanje aplikacije, koji u vaše ime pregovara s nižim cijenama. (Besplatna je upotreba, ali uštedu ćete podijeliti s Trimom.)

Stvorite vezivo za svoje medicinske oblike ili idite virtualno Appleova zdravstvena aplikacija, koja ima značajku zdravstvene evidencije. Ovo bi vam moglo pomoći da izbjegnete skupa dijagnostička ispitivanja jer se mnoge dijagnoze mogu postaviti samo na temelju vaše povijesti bolesti, kaže Carolyn McClanahan, liječnica koja se obratila financijskom savjetniku. Uštedite novac i u ljekarni: pitajte koliko bi lijek koštao ako biste platili bez osiguranja, a možda ćete dobiti nižu cijenu, kaže McClanahan. preuzimanje datoteka GoodRx, besplatna aplikacija koja uspoređuje troškove lijekova i nudi kupone koji se mogu skenirati. I zapamtite da trošite fleksibilna sredstva na računu potrošnje, koja obično istječu 31. prosinca. Niste sigurni što je pokriveno? Ići fsastore.com za proizvode koji ispunjavaju uvjete.

Smrt. Politika. Religija. Četrdeset četiri posto Amerikanaca lakše razgovara o tim temama nego razgovarati o svojim financijama, prema istraživanju Wells Fargo iz 2014. godine. Razbijte tabu tako što ćete brzi tjedni check-in s partnerom, kaže Cameron Huddleston, novinarka osobnih financija. Raspravite o onome što najviše cijenite - što vam može pomoći da se na istoj stranici i stvorite zajednički financijski ciljevi, kaže Kathleen Burns Kingsbury, stručnjakinja za psihologiju bogatstva i domaćin podcasta Kršenje novca tišinom. Zatim pogledajte svoju potrošnju u posljednjih mjesec ili dva i vidite da li se poklapa s vašim vrijednostima. Na primjer, ako vam je važno kvalitetno obiteljsko vrijeme, ali većina vašeg dodatnog novca odlazi na materijalne stavke, možda biste trebali ponovno procijeniti proračun.