Vodič za uspješno umirovljenje za samce

Kao samac koji živi u posebno skupom dijelu zemlje, jedan od najvećih para Johna Dealbreuina izazovi kod uštede za mirovinu bili su nemogućnost podjele troškova života s partner.

"S druge strane, samac mi je pomogao da posvetim puno više vremena i energije svojoj karijeri", kaže Dealbreuin, prva generacija imigranta iz Indije i tvorac stranice Odbrojavanje financijske slobode.

Vrijeme koje je Dealbreuin pretočio u svoju karijeru omogućilo mu je da tijekom godina neprestano zarađuje dodatne povišice i bonuse, od kojih je velik dio zatim usmjeravao na mirovinske račune. Dealbreuin kaže da je uspio uštedjeti više od 50 posto svoje plaće na računima u prednosti s porezom, poput 401 (k).

„Kao imigrant zabrinut zbog neizvjesne budućnosti, u prvim sam danima bio štedljiv. Visoka stopa uštede koju sam postigao djelovala je prirodno ”, objašnjava Dealbreuin. “Čak i danas kupit ću predmet samo ako sam uložio ekvivalentan novac za mirovinu. Umjesto da kupim automobil od 40.000 USD poput mojih kolega, kupim automobil od 20.000 USD, a preostalih 20.000 USD uložim za mirovinu. "

Još jedna tajna njegovog uspjeha? Dealbreuin je posvetio puno vremena učenju osnova osobnih financija, postupno postajući dobro upućen u račune s prednostima poreza, strategije ulaganja i imovinu koja donosi prihod. Sve se to isplatilo. U 41. godini, nakon 12 godina slijeđenja svog strogog proračuna i primjene lekcija koje je naučio o osobnim financijama i akumulaciji bogatstva, Dealbreuin se povukao s 2,3 milijuna dolara imovine.

"Moj najbolji savjet ostalim samcima jest da se usredotočite na zaradu više novca i korištenje slobodnog vremena i nedostatka ograničenja lokacije kao samca", kaže Dealbreuin. "Uložite dodatni novac stvoren vašim ljudskim kapitalom u imovinu koja donosi prihod kako biste postigli mirovinu."

U 31. godini života i samo osam tjedana nakon što je rodila svoje drugo dijete, Keisha Blair našla se pred razornom krivuljom koju malo ljudi ikada očekuje. Njezin 34-godišnji suprug neočekivano je umro i ona je odjednom bila u položaju glavnog (i jedinog) hranitelja obitelji.

Iskustvo je Blaira, ekonomista i stručnjaka za politike koji je obučen za sveučilište Harvard, naučilo mnogim životnim poukama o postizanju i održavanju financijske sigurnosti. Također ju je nadahnulo da napiše knjigu Holistično bogatstvo: 32 životne lekcije koje će vam pomoći da pronađete svrhu, prosperitet i sreću. ($14.95, Amazon) Na temelju uspjeha i potražnje čitatelja koju je stvorila ta knjiga, Blair je nastavio stvarati certificirani program savjetnika za holističko bogatstvo, koja se posebno fokusira na pomoć samohranim ženama.

Jedan od njezinih najvažnijih savjeta za samce koji štede za mirovinu je sljedeći: znajte vlastiti osobni financijski identitet. Vjerojatno koncept o kojem malo tko od nas ikad razmišlja, slobodan ili ne. Ali što to točno znači?

"Mnogi od nas na kraju slijede masu s novcem i odlukama o trošenju i na kraju prave financijske pogreške", objašnjava ona. "Za samce to može biti štetno za planiranje umirovljenja i izgradnju solidnog mirovinskog portfelja."

U uspostavljanju financijskog identiteta možete započeti poboljšanjem svoje financijske pismenosti, koja je ujedno i najveći poticaj bogatstva, kaže Blair.

Njezin je drugi savjet onima koji zacrtavaju samostalno putovanje kroz život da se "usredotoče na elastičnost".

"Za samce, bilo koji zastoj koji mijenja život, poput gubitka posla ili ozbiljne bolesti, može ugroziti mirovinsku štednju", objašnjava Blair. "Stoga je važno osigurati da u slučaju neuspjeha budete financijski pripremljeni i da ne morate isprazniti svoje umirovljeničke račune."

Drugim riječima, hitna ušteda (prihod od najmanje devet do 12 mjeseci) još je kritičnija ako imate kućanstvo s jednim dohotkom. Dok je riječ o ovoj temi, također je važnije kao samcu imati policu osiguranja od kritičnih bolesti.

“Svatko se razboli u jednom ili drugom trenutku, a bolest bi vas mogla spriječiti da radite nekoliko mjeseci ili čak godina. Priprema za ozbiljan zdravstveni problem vrlo je važna. Tim se rizicima možete pozabaviti individualnim osiguranjem od invaliditeta i kritičnih bolesti ”, kaže Blair.

I posljednju točku koju je Blair podijelila, vrijedno je potpunog razumijevanja ako ste slučajno slobodna žena u boji: mirovinsko osiguranje izazovi su još ozbiljniji jer žene u boji obično s vremenom zarađuju manje prihoda i suočavaju se sa sistemskim preprekama bogatstvu zgrada.

“Crnke zarađuju samo 61 cent za svaki dolar koji muškarac zaradi, u usporedbi s 82 centa po dolaru razlike u plaćama za žene svih ostalih rasa ”, objašnjava ona. "Drugim riječima, crnka mora raditi do 86. godine kako bi zaradila isti iznos koji muškarac zaradi do 60. godine."

To ozbiljno utječe na to kako žene u boji štede i planiraju mirovinu s malo onoga što imaju.

"Iako to ovisi o dobnoj skupini, jer ne želim da je crnke preuzmu isto mnogo rizika, moraju biti agresivniji sa svojom strategijom štednje i ulaganja ", kaže Blair. "Pasivni izvori prihoda također su kritični kako bi crnke mogle koristiti sredstva za štednju i ulaganje za mirovinu."

Iako imaju samo 34 godine, Scott Hasting već je uspio izdvojiti 200.000 dolara ušteđevine i 150.000 dolara ulaganja u cijelosti sam. Cilj mu je povući se s 50 godina.

Prikupljanje tako značajnih ušteda u početku nije bio nimalo lak zadatak, posebno s obzirom na to da je Hasting također vlasnik male tvrtke i stoga ne mora nužno imati stalne prihode. Ali ovi su ga čimbenici naučili i nekim važnim hackovima.

„Iako je u početku definitivno bilo teško žonglirati s poslom, zdravljem i financijama, uistinu je to bilo iskustvo učenja. Morao sam misliti za sebe i za sebe ”, kaže. "Ali s vremenom vjerujem da je ključ uspješne mirovine život ispod svojih mogućnosti."

Za Hasting to uključuje kupnju dvosobnog stana i iznajmljivanje jedne sobe. Ova akcija se izuzetno isplatila. Stanarina sama iznajmljuje podstanaru pokriva režije i sve ostale troškove stanovanja, isključujući hipoteku.

“Također jedem vani samo jednom tjedno, a preostalih šest dana sam kuham hranu. Također, uopće ne trošim na dizajnersku odjeću ili obuću, jer vjerujem da su to bacanje nečijeg novca ”, kaže Hasting.

Još jedan savjet s Hastingova mirovinskog puta: glavni mu je prioritet uvijek bio pametno štedjeti i pametno ulagati.

"Svaki mjesec 35 posto mog dohotka ide na moj štedni račun, dok 20 posto odlazi u različita ulaganja", objašnjava. “Uglavnom ulažem u vrijednosne papire s fiksnim dohotkom, poput obveznica. Kad živite sami, ne možete si priuštiti previše rizika jer se nemate na koga osloniti. Zbog toga se klonim dionica i kriptota. "

Hasting nudi savjet za rastanak za sve samce koji čitaju njegovu priču: Vaša bi mirovinska štednja trebala započeti danas, ne sutra ili prekosutra.

Pristup Stephanie Bousley za osiguravanje mirovine kao samca bio je kupnja investicijskog imanja rano u životu. Učinila je to 2014. godine, u dobi od 32 godine, dok je bila zaposlena kao izvršna pomoćnica u hedge fondu. Imanje koje je kupila u predgrađu gradova blizanaca u Minnesoti koštalo je 104.000 američkih dolara.

“Imam istog stanara cijelo vrijeme i imovina se sama plaća. To je samo hipoteka koju netko drugi isplaćuje i kad odem u mirovinu ili ako mi treba novac u budućnosti, mogu je prodati za 150.000 do 200.000 dolara i nadoknaditi lijep povrat moje investicije ili je zadržite kad se hipoteka isplati i prihod od najma upotrijebite kao dodatni prihod u mirovini ", kaže Bousley.

U 2017. godini Bousley je kupio još jednu nekretninu i njezin savjet drugima koji se nadaju da će poduzeti ovaj korak kako bi osigurali svoje umirovljenje je osigurati da troškovi upravljanja plus stanarina koju možete prikupiti budu jednaki ili veći od troškova mjesečne hipoteke plaćanja. Bousley također ističe da, ako je bilo moguće da uspješno izvrši takvu kupnju u mladosti (i sa 100.000 američkih dolara duga studentskog zajma), to mogu i mnogi drugi ljudi.

POVEZANO: Kako vam ulaganje u nekretnine može pomoći u stvaranju bogatstva i stjecanju financijske slobode

“Kupio sam nekretninu za najam dok sam radio kao izvršni pomoćnik. Volim to ljudima dati do znanja je moguće ”, naglašava Bousley. "Prave prepreke za dobivanje hipoteke ako ste slobodni iste su kao i za svakoga: loša kreditna sposobnost i nemate stalnu zaradu."

"Ja sam slobodna osoba i radim najbolje što mogu", dodaje ona. "Uspio sam bolje od mnogih ljudi mojih godina." Zbog svega toga Bousley je napisala knjigu o svom financijskom putu da pomogne drugima (Kupite tost od avokada: kako srušiti studentski dug, zaraditi više novca i živjeti svoj najbolji život, 10.99, Amazon).

Samohrana roditeljica tijekom cijelog svog odraslog života s dohotkom, Mary Sullivan uspjela se povući iz korporacijskog svijeta u 59. godini da bi nastavila svoju strast da pomaže drugim ženama novcem. Osvrćući se unatrag, kaže da su tri ključne lekcije koje su joj omogućile da stvori sigurnu mirovinu.

Prvo savjetuje, educirajte se i postanite financijski pismeni. Da biste to učinili, po potrebi pođite na besplatne lekcije iz proračuna na mreži ili u zajednici.

"Mnoge zajednice nude obrazovne seminare i savjete o tome kako financirati i održavati način života koji odgovara vašem prihodu", kaže Sullivan.

Zatim potražite druge slobodne žene koje su uspjele uštedjeti i uspješno upravljati svojim financijskim kućanstvom i potrudite se učiti od njih.

Napokon, što se tiče ulaganja, započnite s malim, započnite rano i diverzificirajte.

"Započnite s minimalnim iznosom u jeftinom uzajamnom fondu na temelju vaše tolerancije na rizik i naučite kako emocionalno i financijski upravljati kroz investicijske cikluse", kaže Sullivan. "Diverzificirajte svoju mirovinsku štednju, dionice, obveznice, uzajamne fondove, osiguranje i nekretnine."

Što ranije počnete ulagati u ta vozila, to bolje, ali nikad nije kasno, kaže Sullivan. I dok ste u tome, izradite financijski plan, i ovo je presudno.

“Najbolje je surađivati ​​s financijskim stručnjakom, pregledati svoje umirovljeničke ciljeve, razgovarati o svojoj toleranciji na rizik i svom vremenskom slijedu za mirovinu, bilo da je riječ o 10 ili 20 godina, kao i o tome što si možete priuštiti da uštedite mjesečno ili godišnje ", objašnjava Sullivan. „Sveobuhvatan financijski plan najbolji je za svaku samohranu ženu jer vam omogućuje da ga uzmete kontrolu, nikakvu kontrolu ili cijelu kontrolu nad vašim investicijskim odlukama, ovisno o vašoj udobnosti razini. "

Nakon što se povukao 2021. znatno prije roka, Sullivan je započeo drugu karijeru. Otvorila je vlastiti posao Slatko ali neustrašivo, koja se usredotočuje na pomoć ženama u karijeri i novcu. Također je počela nuditi besplatne radionice o financijskoj pismenosti 101 u svojoj zajednici kako bi podijelila sve što je naučila.

Svatko od nas donosi najmanje 36 000 odluka svaki dan, kaže Blair, autor knjige Holističko bogatstvo. S obzirom na ovu činjenicu, presudno je da se usredotočimo na stvari koje nas obogaćuju i koje pridonose našem bogatstvu i dobrobiti. Moramo podjednako razumjeti akcije koje nas financijski i emocionalno iscrpljuju dok težimo mirovinskim ciljevima.

"Dakle, pozitivno razmišljanje... riješiti se straha i riješiti se pregaženosti sve nam pomaže da budemo sigurniji", objašnjava Blair. "Cjeloživotno učenje, uključivanje više u naše osobne financije i preuzimanje nadzora nad našim novcem također su važne radnje čija se vrijednost vremenom složi."

Ako ste među onima koje izaziva tjeskoba i strah kada je u pitanju donošenje financijskih odluka, posebno kao pojedinac osoba koja donosi odluke o tome kako uspješno spremiti za mirovinu, a zatim započnite s dječjim koracima koji vam omogućuju izgradnju samouvjerenost.

Započnite s poduzimanjem izmjerenih rizika, uključujući ulaganje, i postupno promijenite način razmišljanja kako biste mogli postići financijske ciljeve i uspješno zacrtati kurs za svoj post-post život.

I znajte ovo: Polazeći točno ovog trenutka, poduzimate gigantski korak kako biste osigurali svoju financijsku budućnost i mirovinu.