4 načina za dobivanje hipoteke s malim kamatama
Ako ste sanjali o posjedovanju doma, sada je možda savršeno vrijeme za njegovu realizaciju. Kamatne su stope dosegle rekordne najniže razine u prošloj godini zbog pandemije COVID-19: Trenutne prosječna stopa je 3,25 posto za fiksnu 30-godišnju hipoteku, a neki prvi programi imaju samo 2,9 posto.
Zbog ekonomskog utjecaja COVID-a, savezna vlada je pala na kamatne stope za više od 1 posto u odnosu na ono što su bile prije pandemije. "Kamatne stope veliki su faktor u tome kolika će biti kupčeva uplata za određeni iznos zajma", kaže Elias Papadopoulos, broker sa sjedištem u Massachusettsu u Re / Max neograničeno. "Što je niža stopa, to je niža uplata", dodaje Papadopoulos.
No brojevi možda neće dugo ostati takvi - s cijepljenjem vakcina i povratkom ljudi da bi funkcionirali, stručnjaci kažu da će kamatne stope rasti do 2021. godine kako započinje gospodarstvo oporavak. "Stope bi trebale ostati stabilne do kraja ove godine, ali uvijek moramo imati na umu da to ovisi o ponudi i potražnji, tako da postoji šansa da bi mogle i prije porasti", kaže Papadopoulos.
Ulaganje u nekretnine i vlasništvo kuće važni su načini stvaranja bogatstva. Ako ste prvi put kupac kod kuće, ove niske kamatne stope mogle bi vam uštedjeti puno novca. "Vidimo puno aktivnosti od prvi put kupci domova iskorištavanjem niskih kamatnih stopa za ostvarenje svog sna o vlasništvu kuće ", kaže Ziggy Jonsson, voditelj financijskih proizvoda u tvrtki za digitalno vlasništvo Bolje. "Postoji povijesna prilika da zaključate hipoteku s niskim kamatama i uštedite tisuće."
Bez obzira jeste li već vlasnik kuće ili želite to jednog dana biti, evo načina kako dobiti najbolju kamatnu stopu i uštedjeti novac na hipoteci.
1
Provjerite imate li dobru kreditnu ocjenu.
Imati dobar kredit stvarno je važno kada pokušavate dobiti najnižu kamatnu stopu na hipoteku. "Najbolje ponude idu zajmoprimcima koji imaju ocjenu 740 ili više", kaže Jeff Ostrowski, analitičar za nekretnine u Bankrate.
Vaša kreditna ocjena pomoći će zajmodavcima da shvate jeste li odgovorni zajmoprimac i kako vraćate zajmove na temelju povijesti zaduživanja. Što je veći vaš kreditni rezultat, veće su šanse za povećanje kamatne stope, što bi moglo dovesti do "uštede u tisućama dolara tijekom trajanja vaše hipoteke", smatra Jonsson.
Jaka kreditna ocjena također je važna da biste dobili dobru cijenu osiguranja hipoteke, koja će vam trebati ako uplatite uplatu manju od 20 posto. Jonsson također preporučuje da nabavite besplatnu kopiju svog kreditnog rezultata kako biste bili sigurni da nema pogrešaka - kreditnim biroima mogu otkloniti nekoliko tjedana ili mjeseci.
2
Imaju nizak omjer duga i dohotka (DTI).
Vaša omjer duga i dohotka, ili DTI, su sva vaša mjesečna plaćanja duga podijeljena s bruto mjesečnim prihodom. Ako imate nizak DTI, stvorit ćete pravo na više mogućnosti financiranja i pomoći vam da s vremenom uštedite više novca na hipoteci. "Ako imate određenu fleksibilnost u vremenskom slijedu kupnje, razmislite o tome da odvojite vrijeme da smanjite DTI", preporučuje Jonsson.
Neki od načina smanjenja DTI-a su otplata zajma za automobil prije podnošenja zahtjeva za hipotekom, zadržavanje većih troškova sve dok ne kupite dom i plaćanje duga na kreditnoj kartici.
3
Kupujte zajmodavce.
Nemojte se samo zadovoljiti prvom stopom koju nađete. Istražite i kupujte - Ostrowski savjetuje da dobijete najmanje tri do pet ponuda prije donošenja odluke. "Cijene i troškovi zatvaranja mogu se uvelike razlikovati od jednog do drugog zajmodavca", kaže Ostrowski. "Usporednom kupnjom možete uštedjeti tisuće dolara tijekom trajanja zajma."
Jonsson kaže da je jedna od najvećih grešaka koje kupci kuća čine odlazak kod zajmodavca kojeg preporučuje njihov agent za nekretnine. Obavezno napravite domaću zadaću kako biste znali da postižete najbolju kamatnu stopu.
4
Razmislite o refinanciranju svog doma.
Ako već imate dom, upotrijebite ove niske kamatne stope refinanciranje hipoteke. Smanjivanje kamate na vašu trenutnu hipoteku može vam pomoći uštedjeti puno novca u budućnosti. "Tada također možete iskoristiti dodatnu uštedu za plaćanje dodatne glavnice i rezanje godina hipoteke, što će vam uštedjeti i tonu budućih kamata", kaže Sophia Weeks, suradnica u Re / Max sinergija.
Opće pravilo za refinanciranje? Ako uspijete sniziti kamatnu stopu za najmanje 0,5 posto, iskoristite tu priliku. "Najbolji način da saznate ima li refinanciranja smisla za vašu osobnu financijsku situaciju je da pogledate današnje stope kako biste vidjeli kako se slažu s vašim trenutnim zajmom", kaže Jonsson. Kaže da će vlasnici kuća koji su prvi financirali svoje domove u veljači 2020. ili ranije najvjerojatnije uštedjeti.
Donja linija
Ako želite investirati u nekretnine, kupiti svoj prvi dom ili refinancirati hipoteku, sada je vrijeme da to učinite. "Većina kupaca može kupiti dom i zapravo mjesečno plaćati manje od onoga što su plaćali za najam - i uživati u poreznim povlasticama", kaže Weeks.
Imajte na umu da kamatne stope imaju tendenciju fluktuacije, pa je vrijeme ključno. Istražite, pogledajte svoje financije i pogledajte koje su vam mogućnosti dostupne; vaša kuća iz snova možda je odmah iza ugla.