Kako me post-fakultetska praznina postavila za mirovinu od milijun dolara

Umirovljenje sam financirao s praznom godinom: 12 solidnih mjeseci bez finog blagovanja, druženja ili odmora, tijekom kojih sam se usredotočio samo na akumuliranje solidne osnove mirovinskog novca.

Uvijek sam vjerovao u brzo kidanje flastera, jednim čistim pokretom. U svim područjima života smatram da je kratkotrajna bol bolja od dugotrajnije nelagode, čak i ako je manje jaka. Zbog toga sam se odlučio financirati moju mirovinu s uštedom nakon fakulteta praznina godina, financiran iz 12 solidnih mjeseci bez finog blagovanja, druženja ili odmora - usmjeren samo na akumuliranje čvrste baze od gotovinu za moju mirovinu.

Ubrzo nakon što sam završio fakultet, preselio sam se u Los Angeles. Iako sam zarađivao učiteljsku plaću, što nije bilo puno, smjestio sam se u bungalov na plaži. Razložio sam da nema smisla seliti se na mjesto s 300 sunčanih dana ako nemam plažu kao dvorište. Kupio sam automobil (jer kako bih se inače snalazio?) I često izlazio (kao nova transplantacija trebao sam se družiti i sprijateljiti, racionalizirao). Uz ovaj način života, dani su mi bili puni, ali bankovni račun prazan.

"Imaš li uopće štedni račun? "pitao me jednog dana od mojih starijih kolega dok smo razgovarali o novcu. Već je znao odgovor, ali želio je istaknuti točku.

"Sad biste stvarno trebali odložiti što više možete za mirovinu, dok ste mladi. Puno je teže kad započneš kasnije ", nagovorio je drugi stariji.

Tada mi je financijski IQ bio blizu nule, ali znao sam da su vjerojatno bili u pravu. Iako se nisam bio spreman preseliti u unutrašnjost, prodati automobil ili živjeti poput pustinjaka, znao sam da ne bih na kraju morao raditi tijekom svojih zlatnih godina kako bih financijski preživio.

Također sam znao da su vršnjaci koji nisu bili puno stariji od mene imali ušteđevinu, pa čak i imovinu. Ako su oni to mogli, zašto ne bih i ja?

Naravno, neki moji istovječni prijatelji bili su financijski postavljeni zbog sreće; imali su povjereničke fondove ili nasljedstva kako bi nadopunili svoju oskudnu štednju i zaradu. Ali drugi su se već vlastitim napornim radom i odricanjem stavili na put vrlo ugodne mirovine. Smeđe su vreće ručali u vrećama, piće su kupovali samo u sretni sat i, možda najvažnije od svega, preselili su se s roditeljima.

U Los Angelesu je srednja cijena jednosobnog stana $1,960. To znači da bi povratak mami i tati mogao značiti uštedu od gotovo 25 tisuća dolara godišnje. Iako mi povratak u spavaću sobu iz djetinjstva i njegov maleni bračni krevet nije zvučao kao najzabavniji trenutak, zvučao je pametno - barem kao privremena mjera. Zavidio sam prijateljima koji su imali ovu opciju.

Nisam se mogao vratiti kući. Ali još uvijek nisam bio siguran u pronalaženju načina za usporedivu uštedu u godinu dana. Moje rješenje? Novi posao. Ne bih platio desetke tisuća dolara više od moje svirke u to vrijeme - ali svejedno bi mi donio toliko uštede. To je zato što je to bila inozemna nastavnička pozicija s niskim porezom uz plaćanje svih troškova.

Kad sam napuštao srednju školu, uzimajući prazninu godinu prije fakulteta nije bio tako uobičajen kao danas. Ali sada, nakon fakulteta, osjećao sam da imam drugu priliku. A tih 12 mjeseci u inozemstvu - kao odrasla osoba - ne bi mi otvorili um samo za novi dio svijeta i način života; također bi mi dali snažan početak uštede.

Moj novi posao, u međunarodnoj školi u Indoneziji, jako dobro plaćam prema lokalnim standardima, a skromno prema američkim. Ali nisam bio dužan savezni porezi, i plaćeni su mi smještaj i prijevoz. Jedini troškovi bili su mi hrana i zabava, što je bilo oko desetine cijene onoga na što sam bio navikao u L.A.

Moja razlika u uštedi bila je sve čemu sam se nadala i više. Povoljni zrakoplovni prijevoznici i kreveti na kat u hostelima omogućili su mi čak i putovanja po jugoistočnoj Aziji i još uvijek masovnu uštedu. Kako su moje plaće dolazile, ja uložio ih u indeksne fondove. Financijski pametni prijatelji preporučili su opcije Vanguarda zbog njihovih niskih naknada; drugi su me upozorili na ulazak na burzu, iznoseći zastrašujuće anegdote o financijskoj krizi iz 2008. Ali znao sam da moram nešto uložiti, tako da inflacija ne pojede vrijednost mog brzo nakupljajućeg novca.

Ljepota ulaganja, posebno u dvadesetima, jest zajednički interes. Ovaj se princip pretvara u dosljedna ulaganja, čak i malih iznosa, koja se tijekom dugih vremenskih razdoblja pretvaraju u iznenađujuće velike parcele. "Složeni interes je osmo svjetsko čudo", Navodno je rekao Albert Einstein. "Tko ga razumije, taj ga i zarađuje; tko ne, taj plaća ".

S obzirom na to da nisam želio iskustvo uštede u polaganom flasteru kako bih osjećao bol žrtvujući večere i vrhunske nekretnine tijekom desetljeća rada, napravljena je praznina u uštedi u godini smisla za mene. Započevši putovanje u mirovinsku štednju s petznamenkastim ulaganjem, zahvaljujući mojih 12 mjeseci super štednje, bio sam moći doprinositi manje svaki mjesec nakon toga - i još uvijek biti na putu za milijun dolara plus mirovinu u mom iznosu 60-ih.

Ako 20-ak nešto započne bez ičega, a zatim uloži 600 dolara mjesečno i dobije a 7 posto godišnjeg povrata za 40 godina, trebali bi imati oko 1,4 milijuna dolara u dobi za umirovljenje. To je sjajan plan ako možete financijski (i mentalno) poštedjeti šestero Benjamina i ono što bi mogli kupiti. Alternativno, ako otrgnete Flaster i žrtvujete cijelu godinu (ili dvije) štedljivo živeći u inozemstvu - ili na kućnom budžetu s roditeljima - možda biste tada mogli započeti s početnim ulaganjem od $45,000. Tada biste trebali uložiti samo upola manje svakog mjeseca (300 USD) za isto toliko vremena da biste došli do tog istog mjesta od 1,4 milijuna USD.

1,4 milijuna dolara je samo primjer. Ovisno o vašoj trenutnoj plaći, željenom načinu života u mirovini i očekivanom dodatnom prihodu, kao što je ulaganja u nekretnine ili Socijalna sigurnost, cilj koji trebate postići mogao bi biti veći ili niži. Znanje koliko će vam trebati presudno je za određivanje koliko dugo treba biti vaša „godina“ - i koliko ćete trebati dati svakog mjeseca nakon nje. Ako težite mladom umirovljenju, Pristup pokreta FIRE produžene štednje radi brže financijske neovisnosti možda bi vam odgovarao.

Prošlo je neko vrijeme od moje godine štednje i već vidim plodove svog rada. Trgovina porasla za oko 14 posto u posljednjem desetljeću, a moja ulaganja su porasla. Ali ovo je duga igra. Još uvijek postoji dio moje plaće koji nikad ne vidim; ide ravno u moju mirovinu. Srećom, iako je zahvaljujući mojoj startnoj uštedi od godinu dana, to je iznos koji je dovoljno malen, čak mi ni ne nedostaje.