Planiranje nekretnina: što je to i zašto je toliko važno za vašu financijsku budućnost

Prvo što treba shvatiti kod planiranja imanja je da je to za svakoga. "Riječ planiranje posjeda vrsta je pogrešne riječi", kaže Douglass. "To implicira da ste bogati, ima snoit ton, gdje to svi trebaju učiniti." 

Odvjetnik Art Steele kaže da pojedinci s nižim prihodima trebaju planiranje imanja čak i više od onih bogatih. U svakoj državi postoje zakoni koji pojedincima s visokim prihodima daju novac na korištenje dok ne smisle planove imanja za člana obitelji tko je umro - ali oni s manjim sredstvima to moraju učiniti sami, a postupak može biti zbunjujući ako ne postoji plan. "Puno puta će se puno novca iskoristiti ili puno novca nikada neće biti iskorišteno, jer nitko to ne zna učiniti", kaže Steele. "Treba nam više."

Planiranje imanja obuhvaća sve, od mjesta gdje želite da ide vaš novac, do onoga koga želite voditi, do imenovanja zakonskog skrbnika za bilo koju maloljetnu djecu koju imate.

"Oporuka je jedini pravni dokument u kojem možete imenovati staratelje za svoju maloljetnu djecu", kaže Douglass. Iako su rijetki slučajevi da roditelji male djece umru u uobičajenim nesrećama, "nije rijetkost u pandemiji da roditelji malodobne djece umru u neposrednoj blizini", kaže Douglass.

Možda već planirate nekretnine, a da ne znate. Ako ste ikada morali ispuniti 401.000 dokumenata za posao, tamo postoji odjeljak za korisnike. Douglass kaže da obavezno ažurirate oznaku korisnika na onih 401.000, životnih osiguranja i mirovinskih dokumenata. Većina mladih ljudi obično sruši roditelja i zaboravi ga ažurirati ako se vjenčaju ili imaju djecu.

"Uvijek planirate imanje", kaže Douglass. Na primjer, kada otvorite bankovni račun, a nemate korisnika ili punomoć, član obitelji bi to učinio moraju se obratiti sudu kako bi dobili odobrenje kako bi mogli donositi financijske odluke u vaše ime, ako se nešto dogodi vas.

Ako ste slobodni, planiranje imanja je još važnije. Postoje zakoni ako ste oženjeni ili imate djecu - u većini država vaš supružnik obično dobije sve. "Kad se vjenčate, zakon će odrediti što će dobiti vaš supružnik", kaže Steele.

Ako niste vjenčani i nemate djece, sve će pripasti vašim roditeljima. "Sa zadanim pravilima, pretpostavlja se da su svi u vašem životu dobri s novcem", kaže Eaton. "I da će svi ispuniti vaše želje i da ste zadovoljni sa svojom obitelji. Mnogo stvari koje obično nisu. "Eaton preporučuje ponovno pregledavanje vašeg plana barem jednom godišnje i ažuriranje bilo kada kad se dogodi veliki životni događaj poput braka, djece ili kupnje kuće.

Steele kaže da je za samce najvažnije ispuniti dokument o punomoći - na ovaj način, vas možete odabrati tko ima pristup vašim financijama i djelovati u vaše ime ako niste u mogućnosti.

Planiranje invalidnosti još je jedan važan dio planiranja imanja. "Mnogi ljudi ne razmišljaju o tome što će se dogoditi ako skoro umrem", kaže Steele.

Živa oporuka daje vam priliku da kažete što biste željeli da se dogodi u slučaju da na neki način postanete nesposobni, tako da članovi vaše obitelji ne moraju nositi teret te odluke.

Ako ste dugo u bolnici i ne možete pristupiti svom novcu, korisno je da to učini netko koga ste odabrali prije vremena. "Želite da netko ima ovlasti da može ići u banku, pristupiti svojim 401.000, možda vam treba novac za medicinske troškove", kaže Douglass.

Ispunite punomoć za zdravstvenu zaštitu, što je dokument koji vam omogućava da odaberete nekoga tko može donijeti medicinske odluke umjesto vas.

Od svih stvari koje možete sami napraviti, vaša volja vjerojatno ne bi trebala biti jedna od njih. Svakako, odvjetnici su skupi i postoje načini za stvaranje oporuka putem interneta, ali unajmljivanje nekretnina odvjetnik će vam pomoći da vas vodi kroz postupak - pogreške u vašem planu posjeda mogu vas poslati u ostavinu sud. "Vrlo je vrlo teško pobjeći iz ostavine neozlijeđen", kaže Eaton. Postupak je dug i javan, a na kraju bi vas mogao koštati puno više novca za odvjetničke troškove nego samo odlazak na sastavljanje plana imanja.

Steele kaže da ako postoji jedna stvar za koju biste se trebali odvjetiti, to je planiranje imanja. "Ovaj sudski sustav, procesni postupak koji morate proći, sve se to može izbjeći ako unaprijed angažirate odvjetnika." 

Ako si trenutno ne možete priuštiti naknade za odvjetnika, planirajte to unaprijed i planirajte to kao bilo što drugo. Također možete pronaći odvjetnika koji nudi planove plaćanja.

"Manjinama se toliko isplati angažirati odvjetnika koji će sastaviti njihove oporuke i reći točno ono što žele. Jer ako pokušaju navigirati sustavom, naići će na toliko prepreka ", kaže Steele.

Imati pažljivo osmišljen plan za svoje financije nakon života ključ je za izgradnju generacijskog bogatstva. Osobito za zajednice boja koje se suočavaju sa sustavnim preprekama za akumuliranje bogatstva, planiranje imanja je presudno. "Morate planirati nekretnine kako biste učinkovito prenijeli ono što želite na sljedeću generaciju", kaže Eaton.

Prijenos bogatstva dobrotvornim ustanovama, obrazovanjem ili ostavljanjem novca nekome u vašoj zajednici načini su prenošenja imovine i stvaranja generacijskog bogatstva.

"Ne treba vam toliko novca da biste imali policu životnog osiguranja od 300 do 400 000 ili čak milijun dolara", kaže Steele. "Ostaviti svojoj djeci policu životnog osiguranja velika je noga." A ako nemate djece, razmislite o tome da to prepustite nećakinji, nećaku ili djetetu prijatelja. "Tako je važno za nas manjine da počnemo biti pametniji kako ostavljamo novac."