Kako planirati mirovinu u ekonomiji koncerata

Planiranje mirovine trebalo bi započeti prije nego što uopće budete plaćeni. Bilo da je posao s koncertom vaš posao s punim radnim vremenom ili sporedna gužva koja nadopunjuje drugi prihod, mirovina je trošak koji morate uzeti u obzir. "Izračunajte svoje stope u skladu s ugrađenim [umirovljenjem], " Misty Lynch, CFP, objašnjava.

"Puno puta ljudi koji počinju možda podcjenjuju svoje usluge ili uzimaju ono što im je dostupno jer oni to gledaju kao: "Moram raditi", kaže ona, napominjući važnost postavljanja - i pridržavanja - točnih stopa rano.

Ako vam je krajnji cilj zaraditi 30 USD na sat, možda svojim klijentima naplaćujete 50 USD po satu. Znate da ćete izdvojiti nešto za mirovinu, platiti porez i druge troškove, a opet ćete izaći sa svojim neto satnim ciljem. Ovaj sustav može raditi slično ako ste plaćeni po poslu ili projektu, sve dok znate koliko želite zadržati nakon svih ostalih financijskih obveza. Na ovaj način štednja nema osjećaj kao da vam oduzima novac koji vam treba za svakodnevni život.

"Kad sam u svom poslovnom planu zabilježio mirovinu, zapravo sam vidio koliko je to moguće, " Wudan Yan, slobodni novinar i poslovni trener za slobodnjake, objašnjava. Također je suvoditeljicaKnjiževnička zadruga, poslovni podcast za slobodnjake u kojem ona i Jenni Gritters razgovaraju o važnosti postavljanja cijena koje čine više od same plaće kod kuće.

Ako ste samozaposleni, "poslodavac vi" klijentima mora naplatiti dovoljno da pokrije sve troškove i beneficije koje se duguju "zaposliti vas".

"Ne postoji odjel za ljudske resurse ili korporacija koji kažu" automatski se upišite u ovaj plan od 401 tisuće "," Lynch kaže, navodeći to kao glavni razlog zbog kojeg mnogi samozaposleni pojedinci nemaju mirovinu račun. Nije tako jednostavno poput označavanja okvira i nikada nećete dobiti "gurkanje" od bilo koga tko vam kaže da to učinite.

Srećom, ugovornici i svirke još uvijek imaju puno mogućnosti kada su u pitanju mirovinski računi. "Svatko tko ostvari bilo kakav prihod može uplatiti sredstva na pojedinačni mirovinski račun (IRA)", objašnjava Lynch. Slobodni radnici mogu vrlo brzo uspostaviti IRA ili Roth IRA - prvi se financiraju dolarima prije oporezivanja, a drugi nakon oporezivanja - s internetskim tvrtkama poput Fidelity ili Charles Schwab. "Lakše je otvoriti te račune nego što većina ljudi misli", kaže Lynch.

Međutim, oba ova računa imaju godišnja ograničenja doprinosa od 6000 USD, a Roth IRA čak ima ograničenja dohotka jer tko može pridonijeti. Ugovorni radnici koji previše zarade za doprinos Rothu ili žele izdvojiti više od 6000 USD mogu pogledati Solo 401Ks ili SEP-IRA. Ovi planovi imaju veća ograničenja doprinosa, ali posebno su namijenjeni vlasnicima tvrtki, čak i ako ste jedini zaposlenik.

Kao i tolike financijske rasprave, to će ovisiti o specifičnoj situaciji svake osobe. Yan maksimizira svoju Roth IRA, doprinoseći maksimalnom ograničenju od 6000 dolara godišnje. Ona pomaže u konceptualizaciji toga razmišljajući o tome kao o cijeni jedne veće igrane priče ili nekoliko projekata tijekom godine.

Ostali mogu doprinositi mjesečno na odabrani mirovinski račun, dvotjedno ili prema bilo kojem rasporedu koji im odgovara. Lynch objašnjava da je najvažnije razmišljati o svom krajnjem cilju. "Neki ljudi znaju da žele raditi samo ograničeno vrijeme ili možda žele uštedjeti što je više moguće", objašnjava ona, s nebrojenim scenarijima koji se primjenjuju na različite ljude.

Poznavanjem svog krajnjeg cilja, bilo da se radi o određenoj količini ušteđenog novca ili određenom vremenu koje želite posao, možete "preokrenuti inženjering" natrag do iznosa koji biste morali izdvojiti mjesečno ili godišnje da biste ga dobili tamo. Također napominje da se doprinosi mogu mijenjati svake godine ovisno o tome koliko ste zaradili.

Neki ljudi vide koncerte kao sredstvo za postizanje cilja dok ne dođe sljedeći posao s punim radnim vremenom; drugi će biti karijerni slobodnjaci. U svakom slučaju, Lynch predlaže otvaranje mirovinskog računa i što brži doprinos na njemu.

"Nema negativne strane", objašnjava ona, "ako neprestano mislite" ovo je privremeno ", to možda i nije slučaj. Ali čak i ako je privremeno, barem sve odmah postavljate kako biste imali koristi u budućnosti. "

Ugovorni radnici mogu proći nekoliko - ili mnogo godina - bez ikakvih doprinosa za mirovinu. "To je način razmišljanja i mislim da mnogi ljudi još nemaju takav način razmišljanja", kaže Yan.

Ipak, čak i ako je potrebno više vremena da se započne štednja, postoje načini da se to nadoknadi. "Najbolje bi bilo samo započeti", kaže Lynch.

Međutim, ona potiče druge na oprez i pokušavaju uštedjeti više od onoga što je ugodno samo kako bi ispravili izgubljeno vrijeme. "Ako kažete:" Sad moram ubaciti 20 posto ", a onda se 20 posto osjeća stvarno neugodno, vjerojatno ćete prestati."

Najbolje je učiniti da počnete doprinositi onome što se čini izvedivim; zatim povećavajte doprinose kako rastete.

Poput fleksibilnosti i slobode koja dolazi s bićem samo zaposlen, radnici koncerata na sličan način dobivaju potpunu kontrolu nad svojim mirovinskim planom. Prema Lynchu ovo je velika korist: "Sposobni ste donijeti sve odluke", kaže ona, za razliku od nje na plan sponzoriranog na radnom mjestu gdje je vaša tvrtka možda već odabrala brokera i investiciju mogućnosti.

Iako bi na početku moglo potrajati više vremena, potpuno ovlaštenje nad vašim mirovinskim planom je dobrobit koju ne biste trebali odbaciti.

„Stvarno je moguće. Stvar je u tome da mu se da prednost, shvati “, objašnjava Yan kolegama slobodnjacima.

"Što više ljudi stvori ono što oni misle da svijet treba, to bolje", kaže Lynch. "Ali oni samo trebaju biti sigurni da to rade ispravno - i da sami sebi pomažu."