9 ljudi koji su otišli u mirovinu prije 45. godine podijelite kako su to učinili

The Financijski neovisna, rano umirovljena (FIRE) zajednica uključuje raznolik spektar pojedinaca - neki su možda bijesno štedjeli čim su počeli raditi, što im omogućava da prestanu raditi uobičajeni posao već u kasnim 20-ima ili ranim 30-ima. Međutim, odlazeći u prijevremenu mirovinu ne mora biti tako intenzivan; mnogima treba više vremena, ne fokusiraju se u potpunosti na štedljivost ili maksimiziranje dohotka, a i dalje postaju financijski neovisni u svojim 40-ima ili 50-ima - i to prije tradicionalne dobi za umirovljenje.

Razgovarali smo s nekolicinom ljudi koji su to zapravo uspjeli napustili posao i žive od ušteđevine radeći ono što najviše vole - sve prije 45. godine. Neki putuju, neki rade na strastnim projektima, ali svi imaju zanimljive i informirane perspektive pametne uštede i potrošnje u skladu s vlastitim ciljevima umirovljenja.

Ali i Alison Walker, bračni par koji piše blog Razmotrene su sve mogućnosti, nisu se odlučili za određenu stopu štednje sve dok uistinu nisu postali jasni što žele (i priuštiti!) u svojoj ranoj mirovini. "Tek kad smo u" Izjavi o osobnom novcu "spojili sve svoje ciljeve i svoje nade i snove dokument, da smo doista smislili kako uskladiti svoju ušteđevinu s našim vremenskim okvirom za umirovljenje i to ostvariti ", oni objasniti.

Iako osobna svijest pomaže, Anita Dhake iz Moć štedljivosti zagovara da je postavljanje automatskih transfera na štednju vrlo vrijedno. "Maksimalizirajte količinu koju svake godine ubacite tamo što je prije moguće. Postavite to i zaboravite ", kaže ona. "To nije tvoj novac. To je za Budućnost. Ako ga ne vidite, nećete ga potrošiti. "

Jeffrey Fate (pseudonim) bloga Sudbine na VATRI odjekuje slijed isplate duga i ušteđevine koji spominju mnogi ljudi koji teže VATREU: Počnite s isplatom neosigurani dug, posebno dug s visokim kamatama, zatim uštedite putem mirovinskog plana sponzoriranog od strane ili IRA. Kada dosegnete maksimum godišnjih doprinosa na tim računima, počnite ulagati na oporezivi brokerski račun. Dugogodišnji ulagači poput ranih umirovljenika također dobro cijene popularne, lako dostupne mogućnosti ulaganja.

"Za novog ulagača prevladava mudrost ulagati u indeksne fondove s niskim naknadama, a najviše je cijenjen Vanguardov VTSAX", kaže Fate. "To je dobar način za početak ulaganja na tržište dionica."

Iako uobičajena mudrost često kaže da je siguran plan držati se posla i graditi stabilnost kroz više godina, anonimni bloger koji piše Ljubičasti život otkrila da joj je spremnost na promjenu posla bila presudna za povećanje uštede.

"Gotovo svake godine svoje karijere promijenio sam posao iz različitih razloga - od otrovnih radnih okruženja do otpuštanja do selidbi. Ti poskoci s posla omogućili su mi da povećam plaću za oko 20 000 USD gotovo svaki put kad bih se preselio, a to mi je omogućilo da uštedim više prema svojim ciljevima. 2015. godine preselio sam se s Manhattana u Seattle, i samo tim potezom, zbog razlike u najamnini i porezima između ta dva mjesta troškovi su mi se smanjili za 50 posto, dok se životni standard zapravo povećao ", ona kaže.

Michelle iz Vatra i Široko izdržao je godinama uzbudljivu žilavost vrlo dugog putovanja na posao kako bi iskoristio zaradu veće plaće, a da pritom nije morao platiti te visoke cijene života.

"Zarađivanje visokog dohotka, ali s niskim životnim troškovima doista je velika razlika. Radeći u Londonu (visoke plaće) i živeći u Norfolku (niski životni troškovi), to je znatno povećalo koliko sam uspjela uštedjeti svake godine ", kaže ona. Pronalaženje načina kako zaraditi novac na jednom mjestu i potrošiti ga na mjestu gdje su cijene jeftinije poznato je kao "geo-arbitraža", izraz koji je smislio Tim Ferriss iz Četiri sata radnog tjedna slava.

Jeremy Jacobson i Winnie Tseng vode blog GoCurryCracker! Velik dio svoje sposobnosti prijevremene mirovine pripisuju odabiru načina života koji je smanjio njihove troškove. "Veliki poticaj koji smo iskoristili bio je dizajn naših života, tako da nam nije trebao automobil. Nekoliko godina moj glavni prijevoz bio je bicikl koji sam kupio na Craigslistu za 50 dolara. Na kraju sam ga prodao za 60 dolara ", kaže Jacobson. Par spominje da se i nakon odlaska u mirovinu osjećaju prilično zauzeto putovanjima, druženjem s djecom, druženjem, biciklizmom, plivanjem i kuhanjem.

Za obitelji koje se penzioniraju prije nego što imaju djecu, izračun onoga što je "dovoljno" može se pomaknuti, zahtijevajući povratak na posao ili stvaranje tvrtke. Financijski samuraji književnik Sam Dogan podijelio je da se "živeći u San Franciscu, 150.000 dolara više nije osjećalo kao dovoljno. U našem skupom gradu četveročlana obitelj koja godišnje zarađuje 117.400 američkih dolara zapravo se smatra siromašnima i kvalificira se za subvencionirano stanovanje prema Uredu. stanovanja i urbanog razvoja. Stoga sam morao pronaći načine kako zaraditi više novca putem interneta, uložiti više novca za pasivniji prihod. " 

Naravno, mnogi se rani umirovljenici povremeno vraćaju na posao, kao što je to činio Dogen, ili pronalaze verzije svog posla s skraćenim radnim vremenom ili s manjom potražnjom. Dakle, cilj odlaska u mirovinu prije 45. godine uistinu može biti težnja da se do tog trenutka posao učini neobveznim izborom; to samo ovisi o tome kako se osoba osjeća prema svom poslu.

Michael Quan iz Financijski upozorenje bio je u prvi mah zatečen brzim pomicanjem sa fokusa na karijeru na potpuno novi identitet ranog umirovljenika. "Budući da je moj put u karijeri zaokrenuo za 180 stupnjeva, morao sam se izmisliti - jer posao koji sam radio više nije bio relevantan. Ovo traženje duše u konačnici je bilo blagoslov. Međutim, da sam to mogao ponoviti, potrošio bih više vremena da to shvatim prije nego što bih se ranije povukao ", kaže.

To je rečeno, Adam Fortuna, koji piše Minafi, umirovljen je nešto više od dvije godine i cijeni veliku promjenu koja se dogodila. "Najviše me iznenadilo kako je sjajan osjećaj usporiti", objašnjava. "Tada nisam ni shvatio koliko sam se uvijek brzo kretao. Probudio sam se rano, krenuo na posao i nagurao još poslova na kraju dana. "

Rano umirovljenici mogu u praksi primijeniti ekstremnije oblike štednje od drugih, ali mnoge od njihovih strategija može usvojiti gotovo svatko zainteresiran za neko umirovljenje jednog dana.

Evo još samo nekoliko strategija koje su ovim ljudima pomogle da se povuku prije 45.

• Kad je moguće, izbjegavajte rasipanje novca razmišljajte kao o tome da "kupujete svoje vrijeme umjesto više stvari, savjetuje Michelle.
• U kućanstvima s dvojnim dohotkom eksperimentirajte s životom od jednog dohotka, a štedite drugi, predlažu Jacobson i Tseng.
• Pratite svoju potrošnju ručno tri mjeseca kako biste stvarno vidjeli što trošite u svakoj kategoriji. Fortuna nudi: "Neke bih kupnje mogao sretno smanjiti i ne bih osjetio nikakvu uskraćenost zbog uklanjanja."
• Quan predlaže "ljestvicu za povišicu", gdje samo 20 posto povišica dodijelite za poboljšanje vašeg načina života, a ostalih 80 posto automatski stavite na štednju / ulaganje.
• Iako je maksimiziranje računa s povoljnim porezima važno, Dogen podsjeća sve one koji su rano zainteresirani umirovljenje da će im trebati oporezivi investicijski računi ili portfelj nekretnina ili oboje ako to žele otići u prijevremenu mirovinu; Fondovi 401 (k) i IRA imaju 10 posto kazne ako se povučete iz njih prije nego što navršite 59,5 godina.
• Iako ručno praćenje vaše potrošnje otvara oči, također možete započeti sa softverom poput YNAB ili pogledajte kvarove potrošnje generirane na mrežnim bankarskim platformama za vašu debitnu ili kreditnu karticu.
• Šetači napominju da je vrijedno preispitati sve svoje navike trošenja koje ste nesvjesno naslijedili od obitelji, prijatelja i susjeda; kad se oslobodite trošenja poput drugih, lakše je staviti ciljeve kako biste uštedjeli i uložili puno u svoje planove.
• Pazite da ne štedite i ne ulažete samo za emocionalni poticaj, savjetuje Fate. Velik dio uspjeha koji ćete postići postići ćete dosljednošću i disciplinom svog novca s vremenom, čak i kada se ne događaju dramatična povećanja na vašim računima.
• Imajte na umu da ne morate samo smanjiti troškove; jedan od najisplativijih načina uštede ili ulaganja više je držati oči otvorene za načine povećanja prihoda, napominje Dhake. Ako dobijete bolje plaćen posao, ali zadržite jednostavne životne navike, možete uštedjeti mnogo brže.