Razmisli, obogati se: Kako kritičko razmišljanje može povećati bogatstvo

Mnogi se ljudi bore da odluče između metode "postavi i zaboravi" razmjenjivih fondova (ETF) i indeksnih fondova - ili uzbuđenja dnevnog trgovanja i berba dionica. Najbolje je riješiti se osnovnih pravila, uložiti u ono što znate i priznati ono što ne znate.

Julien i Kiersten Saunders pokrenuli su svoj financijski blog, Bogati i redoviti, 2017. godine, nakon što su se pitali zašto se njihovi prijatelji toliko žale kako rade sve „kako treba“, a pritom se osjećaju financijski zaglavljeno. Kad se mladi par odlučio na ulaganje isključivo u indeksne fondove, to su učinili jer su znali da nikada neće biti stručnjaci za odabir dionica. "Podaci pokazuju da je to praktički nemoguće", rekli su. Umjesto da provedu godine potrebne da bi postali pametni u jednom sektoru, odlučili su lažno dokazati svoj portfelj. Indeksni fondovi pomogli su im da povećaju svoje bogatstvo i uštede dragocjeno vrijeme koje su ponovno uložili u svoje poslovanje, što oni prilično dobro znaju.

S druge strane,

Codie Sanchez od Suprotno razmišljanje zauzela upravo suprotan pristup - i to joj je uspjelo. Zašto? Jer ona razumije tržište stvarno dobro. Pridružila se Vanguard ETF-ovima 2008. godine, a zatim Goldman Sachs Alternatives, SSGA i First Trust, u brzom slijedu. Ona se dobro snalazi na tržištu dionica, pa nije ni čudo što vjeruje vlastitoj stručnosti. Ona kaže, "Uđite duboko u klađenje na sebe i udvostručite ulaganje u stvari koje razumijete. Koristeći ono što sam znao iz svoje rane karijere o ulaganju u dionice u financijskom sektoru, dobro sam se okladio tijekom promjenjivog vremena. Na kraju je isplatilo velike dividende. Mojim se roditeljima ta ideja NIJE svidjela, ali meni se činila ispravnom. Ulaganje u stvari koje sam uistinu razumio imalo je više smisla od slijepe dodjele. "

Pred padom, Sanchez izjavljuje da "pobjeđuje onaj tko je najmanje osjećajan. Pogledajte činjenice; onda odlučite. "Ali svi znamo da je to lakše reći nego učiniti. Istina je, bez obzira na to koliko nam puta kažu da ne paničarimo, mozak guštera nas uvjerava da radimo stvari koje u potpunosti nadjačavaju dobru prosudbu.

"2008. godine sjedio sam u Goldman Sachsu i gledao kolegu za kolegom kako pakira kutije, jer je tvrtka otpustila 20 posto radne snage u jednom danu", prepričava Sanchez. "Nikad neću zaboraviti njihova lica. Svi smo mislili da bi svijet mogao propasti. Kasno navečer sjedio sam gledajući vijesti, govoreći da je Goldman užasno mjesto. Prešao sam prosvjednike da bih došao do ureda. Vikali su dok sam držao glavu dolje. Tjedni su me nosili sve dok nisam potražio načina da odem. Pronašao sam novu svirku i prodao sve svoje dionice. Ali nešto sam potpuno propustio; financijska kriza nije bila njihova krivnja. Zaboravio sam zlatno pravilo: Kad svi trče u istom smjeru, nemojte se uhvatiti u rulji. Dođite na periferiju, napravite stanku. Popnite se na zamišljeni balkon i potražite perspektivu. Sad, svaki put kad razmišljam o prodaji ili kupnji investicije iz osjećaja, kažem, 'idite na balkon prvi.' Povučem se, izvučem se iz debljine i potvrdim da to radi moja glava, a ne kortizol odluke. "

Pitao sam naše stručnjake: Koja je to novčana konvencija koju oni potpuno zanemaruju? Julien i Kiersten kažu da ne hakiraju kreditne kartice, jer znaju da će takav pristup dovesti do veće potrošnje. Umjesto da ponize sav dug, oni ozbiljno razmisle o svim ponudama na stolu. "Odlučili smo se za jednostavne kartice s povratom novca, bez godišnje naknade, jer cijenimo fleksibilnost i gotovinu zbog povremenih popusta ili besplatnog razmetanja. Kada idemo na godišnji odmor, ne želimo biti ograničeni pogodnostima i uslugama koje su dostupne samo putem programa nagrađivanja. Želimo opcije. " 

Pitao sam Sancheza isto, a njezina naučena lekcija također se odnosila na dug. Ona odbacuje pravilo "da ne biste trebali imati polugu (aka dug). Pametan dug može biti jedna od najmoćnijih stvari koje čovjek može koristiti. Kad bih se mogao vratiti i naučiti se ičemu o financijama i novcu, bilo bi potrebno znati kada koristiti vlastiti novac, a kada OPM (tuđi novac). Hipoteka je jednostavna, refi o isplati manje je poznat, zajmovi za mala poduzeća još manje, potpore za male tvrtke još manje. "

"Svijet pokušava pametnim, odgovornim ljudima dati novac", dodaje ona. Ali toliko je nama rečeno da je dug vrag, nikada nećemo naučiti kako ga pravilno iskoristiti za veće dobro.

Prije nego što je Julien Saunders postao ljubitelj financija, bio je profesionalni kuhar. Sad on i Kiersten spajaju to dvoje na svom YouTube kanalu, Novac na stolu, gdje oni raspršuju novčana pitanja zbog domaćeg obroka; čak je pokrenuo i e-knjiga za promicanje dobre prehrane uz proračun. Preko stola za večerom dotiču se osjetljivih tema, poput onoga kako "generacija sendviča" upravlja financijskim odgovornostima i prema svojoj djeci i prema ostarjelim roditeljima. No, kad je Kierstenova mama sredinom epizode pala da pomogne kuhati, čak je i obučeni kuhar spustio kliješta. A takvi su i Saundersovi koji vjeruju da bi i financije trebale biti.

U svijetu outsourcinga i utjecaji na osobne financije, postoji mnogo ljudi koji se zaklinju u suradnju u novac, ali Kiersten i Julien kažu da ponekad to stvarno treba dobro razmisliti. Uključivanje previše "kuhara" može dovesti do izgubljenog vremena i resursa koji su mogli ići u postizanje poslovnog ili osobnog cilja.

"Druženje s istomišljenicima svakako je važno", kažu oni, "ali ne precjenjujemo suradnju." Umjesto toga, par daje prednost znanju kada treba voditi i kada slijediti.

Sanchez je siguran da "bogaćenje nije lako, ali je jednostavno." Ona to raščlanjuje: Zaradite koliko možete. Pregovarajte o povećanju plaće najmanje jednom godišnje. Uložite prije nego što potrošite. A ako nemate discipline, automatski investirajte putem web lokacija poput Fundrise, Wealthfront, ili Bolje to će učiniti za vas. Zatim, steknite sredstva koja cijene: Razmislite nekretnina, mala poduzeća i dionice koje isplaćuju dividende. Na kraju, pribavite dovoljno pasivnog prihoda da podmirite svoje troškove, tako da možete prestati brinuti o poslu. To je tako jednostavno.

Saunderseovi se slažu da većina ljudi dolazi na svoj način pretjerujući u razmišljanju. "Ako manje razmišljamo o svom novcu, upravljanje njime postaje mnogo lakše", kažu oni. Skupljaju troškove po kategorijama, umjesto da upravljaju desecima pojedinačnih stavki. A stvaranje jednostavnih investicijskih portfelja s pregršt posjeda urodilo je zavidnim povratom. Moglo bi se činiti potpuno nelogičnim da je usporavanje tajna poravnanja, ali ovi stručnjaci kažu da u jednostavnosti postoji nešto neprocjenjivo.