Osnove zdravstvenog osiguranja za nedavne gradove

Za svakog mladog stručnjaka koji je preplavljen otvorenim upisom i sortiranjem zdravstvenih planova - duboko udahnite. Razgovarali smo s Erin Hemlin, nacionalnom direktoricom za obuku Mladi nepobjedivi, kako biste shvatili kako kupiti savršeni plan, što je točno pokriveno i što učiniti nakon što konačno kupite osiguranje. Ovdje Hemlin dijeli nekoliko ključnih točaka kako bi vam suzio mogućnosti i odlučio koji plan je najprikladniji za vas.

Znajte važnu terminologiju zdravstvenog osiguranja

Nećete znati što se događa dok se ne upoznate s nekim od industrijskih lingoa. Evo, nekoliko ključnih riječi koje treba znati.

Premija: Fiksni iznos koji plaćate mjesečno i dalje ostaje na programu zdravstvenog osiguranja. Ako ste prijavljeni u program osiguranja preko svog poslodavca, često možete odabrati da se premija uzima izravno i automatski sa svake platne liste.

odbiti:

Količina novca koju biste morali platiti iz svog džepa za medicinske troškove svake godine prije nego što se osigura vaše osiguranje osigura kako bi se pokrilo ostatak novca. Na primjer, recimo da bolnicu plaćate u iznosu od 3000 USD, a vaš odbitni iznos iznosi 1000 USD. Morali biste platiti tih 1000 USD, a osiguranje će pokriti preostalih 2000 USD. (U mnogim slučajevima veća premija znači niži odbitni iznos i obrnuto).

Co-platiti: Fiksni iznos novca koji ste odgovorni za plaćanje u vrijeme medicinskih usluga, za takve stvari recepte, pregledajte svog liječnika primarne njege, sesije za fizikalnu terapiju ili dermatologa posjeta. Dio vaše posjete ili lijekove je pokriven, ali dio računa dijelite sa svojim osiguravajućim društvom.

suosiguranje: Vrsta osiguranja gdje, nakon što pogodite svoj odbitni trošak, podjelite troškove medicinskih troškova s ​​osiguravajućim društvom. Troškovi se mogu podijeliti na 80/20 (gdje osiguranje pokriva 80 posto za pokrivene medicinske usluge, a vi pokrivate preostalih 20 posto) ili čak 50/50, ovisno o planu.

Maksimalni izlazni džep (ili granica izvan džepa): Planovi uključuju fiksni maksimalni iznos novca koji ćete ikada morati platiti za pokrivene medicinske usluge u roku od godinu dana. Ako ga dostignete, osiguranje će vam platiti ostatak pokrivenih zdravstvenih troškova.

tržište: internetska stranica gdje kupujete planove izvan svog poslodavca. Ako zdravstveno osiguranje primate putem tržišta, vjerojatno ćete imati pravo na "porezne olakšice", koje su dizajnirane za pomoći širokom rasponu prihoda - oni s nižim primanjima moći će se kvalificirati za veće kredite koji će im pomoći da planovi postanu pristupačniji.

Efektivna pokrivenost: To znači da tehnički niste upisani u svoj plan dok niste uplatili prvu premiju. Kad se upišete, možete započeti izradu mrežnih profila sa svojim davateljem usluga i pronalaženje liječnika u vašoj mreži koji će postavljati godišnje ispite. Savjet: ispod Zakon o povoljnoj njezi, mnogi preventivni zdravstveni pregledi i cjepiva za cijepljenje besplatni su bez plaćanja dodatka, čak i ako niste upoznali svoje odbitke.

ODNOSE:Kakva je razlika između HMO-a i PPO-a?

Kako odabrati pravi plan zdravstvenog osiguranja za vas

Planovi zdravstvene zaštite nisu primjereni svima. Plan koji odaberete ovisit će o mnogim čimbenicima, kao što su zdravlje, neovisnost o tome da li imate ili ne, da li imate ili ne vezani ste za trenutne liječnike, koliko često posjećujete medicinske stručnjake, koliko vam treba recepata, plaću i više. Dobro pravilo: „pristupačan“ plan vašeg poslodavca koštat će manje od 9,5 posto vašeg prihoda.

Ako već imate liječnika (poput liječnika primarne njege, dermatologa ili stomatologa) kojeg volite, pobrinite se da liječnik preuzme određeno osiguranje koje tražite. Obavezno provjerite jesu li ikakvi lijekovi koje redovno uzimate bili uključeni u vaš plan - možete konzultirati formulare lijekova kako biste vidjeli koliko će vaše osiguravajuće društvo platiti u odnosu na koliko ćete platiti.

Ona također pomaže u osmišljavanju hipotetskih scenarija kako biste vidjeli kako vas različiti planovi mogu obuhvatiti. Na primjer, ako ste relativno zdravi i posjetite liječnika samo radi rutinskih pregleda, razmislite sami: u redu, X plan ima super nisku mjesečnu premiju da si zapravo mogu priuštiti svoju početnu plaću, ali ako se dogodi nešto loše, moj odbitni iznos bio bi ludo visok - što možda ne bi vrijedilo rizik. Umjesto toga, možete ići s Y planom s sljedećom najjeftinijom premijom, koja košta nešto više svaki mjesec, ali nudila bi se veća pokrivenost (zahvaljujući nižem odbitnom iznosu - iznos koji ćete morati uložiti) u slučaju neočekivanog, skupog račun.

ODNOSE:7 stvari koje treba uzeti u obzir pri odabiru plana zdravstvenog osiguranja